Le statut du psychothérapeute et le rattachement à la CIPAV
Le psychothérapeute exerçant à titre indépendant relève, dans la majorité des situations, de la CIPAV pour sa retraite de base, sa retraite complémentaire et une protection minimale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Toute interruption d’activité, même temporaire, entraîne une perte immédiate de chiffre d’affaires. Cette situation est accentuée par la nécessité d’une continuité du suivi thérapeutique, essentielle à la relation avec les patients.
Les solutions de prévoyance AXA adaptées aux psychothérapeutes
L’agence AXA propose des solutions de prévoyance destinées aux professions libérales de l’accompagnement et de la santé mentale, notamment par l’intermédiaire du contrat CAP AGIPI.
Cette solution permet d’adapter les garanties à la réalité du psychothérapeute : niveau de revenus, rythme de consultations, charges professionnelles, situation familiale et objectifs de protection à long terme. Elle vise à assurer un maintien de revenus en cas d’incapacité et à préserver l’équilibre financier du foyer.
Attention : depuis le 1er janvier 2023, les cotisations CIPAV sont calculées de manière proportionnelle aux revenus professionnels. Cette règle, toujours applicable en 2025, accentue la variabilité des droits et renforce l’intérêt d’une couverture complémentaire individualisée.
Qui sont les professionnels affiliés à la CIPAV ?
La CIPAV regroupe un large éventail de professions libérales techniques, sportives et de conseil, dont :
les guides de haute montagne et moniteurs de ski,
les architectes et architectes d’intérieur,
les ingénieurs-conseils et géomètres-experts,
les psychothérapeutes et psychologues,
les consultants et experts du conseil ou de l’informatique.
Arrêt de travail du psychothérapeute : les indemnités journalières CNAVPL
En cas de maladie ou d’accident entraînant une incapacité temporaire d’exercer, le psychothérapeute affilié à la CIPAV perçoit des indemnités journalières versées par la CNAVPL.
Le montant correspond à 1/730ᵉ de la moyenne des revenus professionnels des trois dernières années, dans un cadre strictement réglementé. En 2025, les montants sont encadrés comme suit :
25,81 € par jour minimum,
193,56 € par jour maximum, sur la base d’un plafond annuel de la Sécurité sociale fixé à 47 100 €.
Après un délai de carence de trois jours, l’indemnisation est versée pour une durée maximale de 90 jours. Passé ce délai, aucune prestation n’est prévue, exposant le psychothérapeute à une rupture totale de revenus malgré la persistance des charges professionnelles.
La solution CAP AGIPI AXA
Le CAP vous permet de maintenir jusqu’à 100 % de vos revenus sur la période d’arrêt en optant parmi un large choix de franchises. Le contrat propose également une garantie pour couvrir vos frais professionnels. Ces indemnités sont versées tant que dure l’arrêt de travail et au plus tard jusqu’à 70 ans.
Invalidité du psychothérapeute : les pensions prévues par la CIPAV
Lorsque l’état de santé empêche durablement l’exercice de la profession, la CIPAV peut attribuer une pension d’invalidité, calculée à partir des cotisations versées et des points acquis.
Invalidité totale et impossibilité durable d’exercer
En cas d’invalidité reconnue à 100 %, les montants servis sont les suivants :
Assiette minimale de 17 427 € : pension annuelle de 8 938,92 €, soit 744,91 € par mois,
Assiette maximale de 87 135 € : pension annuelle de 35 421 €, soit 2 951,75 € par mois.
Ces montants restent généralement insuffisants pour maintenir un niveau de vie compatible avec les charges personnelles et professionnelles du psychothérapeute, notamment en zone urbaine.
Invalidité partielle et altération des capacités thérapeutiques
En cas d’invalidité reconnue à hauteur de 66 %, la pension est réduite proportionnellement :
5 899,69 € par an, soit 491,66 € par mois, pour une assiette minimale,
23 377,90 € par an, soit 1 948,16 € par mois, pour une assiette maximale.
Dans une profession nécessitant une pleine disponibilité mentale, une invalidité partielle peut déjà rendre l’exercice impossible sans compensation financière suffisante.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Rente Invalidité dont vous choisissez le montant avec votre Conseiller, servie jusqu’à 67 ans :
• Rente d’invalidité avec barème spécifique adapté à votre profession
• La prise en charge de l’invalidité partielle de 33 % ou sur option à partir de 25 % ou 15 %
• Rente Invalidité à complément viager La possibilité de souscrire un capital invalidité pour vous permettre par exemple de financer votre reconversion professionnelle et de procéder aux différents aménagements liés à vos nouvelles conditions de vie.
Capital décès du psychothérapeute : les niveaux de prestation CIPAV
En cas de décès, la CIPAV verse un capital aux ayants droit, déterminé par le niveau de cotisation.
Capital décès hors accident
Assiette 17 427 € : 26 816,75 €,
Assiette 87 135 € : 106 262,97 €.
Ces montants constituent un soutien financier immédiat, mais demeurent insuffisants pour assurer la stabilité économique du foyer sur le long terme.
Capital décès consécutif à un accident
Assiette 17 427 € : 41 866,75 €,
Assiette 87 135 € : 121 313 €.
Cette majoration reste ponctuelle et ne remplace pas un revenu durable pour les proches.
La solution CAP AGIPI AXA
Un Capital Décès avec possibilité de triplement en cas de décès par accident.
• Les garanties décès CAP sont servies en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie suite à un accident sans mettre fin à la garantie Décès.
• En cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint, les enfants à charge perçoivent une deuxième fois les garanties décès.
Pension de conjoint CIPAV : protection du partenaire survivant
La pension de conjoint a pour objectif de fournir un revenu de substitution au partenaire survivant du psychothérapeute.
Assiette 17 427 € : 233,47 € par mois,
Assiette 87 135 € : 1 713,10 € par mois.
Cette pension est versée jusqu’aux 62 ans du bénéficiaire ou cesse en cas de remariage, ce qui en limite fortement l’efficacité à long terme.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Pension de Conjoint viagère, reversée à 40 % en rente d’orphelin aux enfants à charge en cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint.
Rente éducation CIPAV pour les enfants du psychothérapeute
La rente éducation vise à garantir la continuité du parcours scolaire des enfants en cas de décès du psychothérapeute.
Assiette 17 427 € : 233,47 € par mois et par enfant,
Assiette 87 135 € : 1 713,10 € par mois.
Elle est versée jusqu’à 21 ans, prolongée jusqu’à 25 ans en cas d’études, ou maintenue sans limitation de durée lorsque l’enfant est reconnu invalide.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Rente Education, majorée de 25 % à 12 ans et de 50 % à 18 ans, versée jusqu’à 26 ans, même si l’enfant ne poursuit pas d’études. La rente éducation intègre la garantie « maladie ou accident grave des enfants » de moins de 20 ans.
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