Mutuelle et complémentaire santé AXA pour TNS, indépendants et dirigeants

La santé reste un pilier essentiel pour tout travailleur indépendant, dont l’activité dépend directement de sa capacité à exercer. Face aux dépenses médicales parfois élevées, disposer d’une mutuelle santé adaptée devient indispensable.

La mutuelle TNS AXA offre une protection santé modulable, pensée pour les indépendants, dirigeants et professions libérales. L’agence AXA Massasso accompagne chaque professionnel afin de mettre en place une couverture efficace, évolutive et adaptée à ses besoins.

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Ce qu’il faut retenir sur la complémentaire santé AXA pour les travailleurs non salariés

Une mutuelle spécialement conçue pour les indépendants, dirigeants et professions libérales.
Des garanties modulables pour adapter la protection aux besoins réels de chaque activité.
Une complémentaire éligible au dispositif Madelin, permettant de déduire les cotisations du revenu imposable.
Des remboursements renforcés sur les postes coûteux : hospitalisation, optique, dentaire et spécialistes.
Des services digitaux et pratiques pour simplifier la gestion des dépenses de santé.

Qu’est-ce qu’une complémentaire santé pour les TNS ?

Pourquoi souscrire une mutuelle TNS lorsque l’on est indépendant ?

Lorsque l’on exerce en tant que travailleur non salarié, chaque dépense de santé non anticipée peut avoir un impact direct sur le budget personnel et professionnel. Une consultation spécialisée, une hospitalisation, des soins dentaires ou des frais d’optique peuvent rapidement générer un reste à charge important si la couverture de base ne suffit pas.

Souscrire une mutuelle TNS permet donc de :

renforcer la protection sur les postes de soins coûteux,
sécuriser la trésorerie personnelle et professionnelle,
bénéficier d’une couverture adaptée à son activité,
protéger également sa famille si nécessaire.

Une complémentaire santé devient particulièrement pertinente lorsque l’on consulte régulièrement des spécialistes, que l’on présente des besoins optiques ou dentaires récurrents, ou que l’on souhaite simplement anticiper les imprévus médicaux.

À qui s’adresse la mutuelle TNS ?

La mutuelle TNS concerne l’ensemble des travailleurs non salariés :

artisans,
commerçants,
professions libérales,
consultants indépendants,
freelances,
dirigeants d’entreprise,
gérants majoritaires,
entrepreneurs individuels.

Chaque profil possède des besoins spécifiques. Par exemple, un artisan privilégiera souvent la couverture hospitalisation et soins courants ou un consultant indépendant pourra accorder davantage d’importance aux dépassements d’honoraires.

Quels sont les avantages de la mutuelle Ma Santé AXA pour les TNS (travailleurs non salariés) ?

Une mutuelle pour travailleur non salarié (TNS) est un contrat d'assurance santé qui permet à ces professionnels indépendants (artisans, dirigeants de SARL…) de bénéficier d'une couverture santé complémentaire à celle de la Sécurité Sociale.

Par exemple, en tant que TNS, vous payez une cotisation à la mutuelle AXA, qui varie en fonction du niveau de garantie choisi, de votre âge, et d’autres critères définis dans le contrat. En retour, la mutuelle AXA prend en charge tout ou partie de vos dépenses de santé non remboursées par la Sécurité Sociale. Les solutions proposées par notre contrat de mutuelle couvrent de nombreux frais tels que les consultations médicales, les médicaments, les hospitalisations, les soins dentaires ou optiques, etc.

Notez qu’en complément, il est possible de souscrire des garanties supplémentaires, comme la prévoyance AGIPI (pour couvrir les risques d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès) ou la responsabilité civile professionnelle.

Téléconsultation médicale, 24h/24 et 7j/7

AXA met à votre disposition une plateforme de téléconsultation via son service Angel. Vous pouvez ainsi consulter un médecin dès que nécessaire, que ce soit par téléphone ou par visioconférence.

Un accompagnement constant en cas d'hospitalisation

Durant l’ensemble de votre hospitalisation et de récupération, nous participons à vous faciliter au mieux cette période difficile (soutien ménager ou scolaire, choix de l’établissement, garde d’enfants ou d’animaux).

Un outil pour préparer votre hospitalisation sereinement

AXA propose le portail Hospiway, un outil très pratique qui vous aide à anticiper au mieux votre séjour à l’hôpital. Aide au choix de l’établissement, évaluation préalable des éventuels dépassements d’honoraires, etc.

Vous préférez confectionner votre devis
avec un expert AXA ?

Appelez nos conseillers du lundi au vendredi 9h -12h / 14h -17h

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Quelles sont les garanties couvertes
par la complémentaire santé AXA ?

Une mutuelle TNS peut intervenir sur un large éventail de dépenses de santé, en complément du remboursement du régime obligatoire.

Soins courants

Les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste, les médicaments, examens, analyses et actes médicaux représentent des dépenses récurrentes. Une bonne mutuelle TNS aide à réduire le reste à charge, en particulier lorsque des dépassements d’honoraires s’appliquent.

Hospitalisation

L’hospitalisation est l’un des postes à surveiller en priorité. Frais de séjour, honoraires médicaux, chambre particulière ou frais annexes peuvent vite faire grimper le coût d’un imprévu. Une couverture renforcée sur ce point apporte une sécurité importante pour un indépendant.

Optique, dentaire, audition

Les soins dentaires, lunettes, lentilles ou équipements auditifs sont souvent mal remboursés par le régime de base. Une complémentaire santé performante permet de mieux faire face à ces dépenses et d’éviter qu’elles ne pèsent trop lourd sur le budget.

Prévention et services complémentaires

Selon les contrats, d’autres services peuvent être inclus : téléconsultation, assistance en cas d’hospitalisation, espace client, accompagnement administratif, réseau de soins ou tiers payant.

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Quels sont les services de la mutuelle Ma Santé AXA
pour TNS et indépendants ?

Comme la santé est une affaire de tous les jours, disposez de vos garanties et services à portée de clic.

Téléconsultation 24h/24, 7j/7

Une douleur qui vous inquiète ?Demandez l’avis d’un spécialiste sans vous déplacer, où que vous soyez et à n’importe quelle heure !

Espace client

Agacé d’oublier votre attestation de tiers payant ? Avec votre Espace Client, elle vous suivra partout sur votre téléphone portable !

Itelis

Vous avez du mal à choisir entre les professionnels de santé à côté de chez vous ? Comptez sur notre réseau premium Itelis !

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Une mutuelle compatible avec la réforme 100 % Santé - 0 € de reste à charge

Qu’est-ce que la réforme 100% Santé, ou "reste à charge zéro" ?

La réforme a pour objectif de garantir un accès à des soins de qualité, sans avoir à avancer de frais, à tous les Français bénéficiant d’une complémentaire santé responsable ou de la complémentaire santé solidaire.

Chef d'entreprise, entrepreneur, freelance, profession libérale... que vous ayez souscrit une complémentaire santé collective ou individuelle, avec la Réforme 100 %, vous bénéficiez du 0 € de reste à charge sur les soins essentiels en dentaire (prothèses dentaires, couronnes céramiques, bridges…), optique (montures de lunettes, verres simples, progressifs, complexes…) et audiologie (écouteurs déportés, systèmes anti acouphènes…).

Notre vidéo vous aide à tout comprendre en moins de 3 minutes !

La mutuelle Santé AXA TNS est-elle compatible avec le 100% Santé ?

Notre offre de mutuelle TNS est bien sûr compatible avec cette réforme : vous pourrez bénéficier de ces équipements sans reste à charge, tout en profitant de nos garanties et services.

Vous pouvez ainsi bénéficier d’équipements en optique (verres, montures…), dentaire (bridges, couronnes…) et audiologie (appareils auditifs) à 0 € de reste à charge selon la gamme d’équipements éligibles.

Une mutuelle éligible au dispositif Madelin

Mise en place le 11 février 1994, la loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés (chefs d'entreprise, artisans, commerçants, professions libérales, dirigeants et indépendants) de pouvoir souscrire un contrat de complémentaire santé ou de mutuelle santé afin de déduire de leur revenu imposable le montant des cotisations du contrat. Par exemple, si vous payez 500€ de cotisations et que vous êtes imposé à 30%, la loi Madelin vous permet de réduire votre impôt de 150€. C'est donc un dispositif fiscal avantageux, qui encourage les TNS à se protéger contre les aléas de la vie.

Le contrat de mutuelle Santé AXA pour les professionnels "Ma Santé" est bien entendu éligible à la loi Madelin et permet en plus de bénéficier d'une réduction pouvant aller jusqu'à 30%.

En savoir plus sur le dispositif Madelin pour votre complémentaire santé.

Comment souscrire une mutuelle TNS AXA ?

L’Agence AXA Massasso simplifie vos démarches grâce à un parcours 100 % dématérialisé, vous permettant de protéger votre activité sans perdre de temps. Pour souscrire, il vous suffit de sélectionner votre contrat en vérifiant son éligibilité à la Loi Madelin (un atout fiscal majeur pour déduire vos cotisations, sauf pour les auto-entrepreneurs), puis de valider votre adhésion via la signature électronique.

Pour finaliser votre dossier en quelques clics, munissez-vous des pièces suivantes :

Pièce d'identité : une copie recto-verso de votre CNI, passeport ou titre de séjour en cours de validité,
Attestation de droits : votre attestation d'affiliation à la Sécurité sociale (disponible sur votre compte Ameli),
Justificatif professionnel : un extrait Kbis de moins de trois mois ou votre attestation d'inscription au répertoire Sirene,
RIB : indispensable pour automatiser le prélèvement de vos cotisations et accélérer le versement de vos remboursements de santé.

Quels sont les critères essentiels pour choisir sa mutuelle TNS ?

Choisir une mutuelle TNS ne revient pas à comparer uniquement un prix mensuel. Pour un indépendant, le bon contrat est celui qui correspond réellement à son mode de vie, à sa situation familiale et à son usage des soins. Avant de souscrire, plusieurs critères doivent être examinés avec attention.

1. Les niveaux de remboursement et les garanties

Il est crucial d'analyser la prise en charge des soins courants. Si vous consultez souvent des spécialistes pratiquant des dépassements d'honoraires, une formule basique vous laissera un reste à charge amer. Ne faites surtout pas l'impasse sur le poste hospitalisation : en cas de pépin sérieux, les frais de séjour et la chambre particulière peuvent vite chiffrer. Enfin, ajustez le curseur sur l’optique et le dentaire uniquement si vous avez des besoins identifiés ; inutile de payer pour des forfaits "confort" si vous n'en avez pas l'utilité.

2. Les délais de carence et les exclusions

Un contrat attractif peut parfois comporter des périodes d’attente avant l’activation de certaines garanties ou des exclusions particulières. Il est donc indispensable de vérifier les conditions générales, surtout si vous avez un besoin de couverture rapide.

3. Le budget global et le rapport garanties/prix

Le bon contrat n’est pas forcément le moins cher, mais celui qui offre le meilleur équilibre entre cotisation et protection. Une mutuelle TNS efficace doit éviter les garanties superflues tout en couvrant correctement les postes réellement importants pour vous.

4. Les services utiles au quotidien

Téléconsultation, tiers payant, application mobile, réseau de soins, espace assuré ou assistance peuvent simplifier la vie d’un indépendant.

Ces services ne remplacent pas les garanties, mais ils améliorent fortement l’expérience au quotidien.

Comment choisir sa mutuelle TNS en fonction de son profil ?

Chaque offre étant personnalisable, le choix de votre complémentaire santé TNS peut s’avérer compliqué. L’élaboration de la bonne formule et du contrat adapté dépend en grande partie de vos besoins en santé et de votre budget.

Si vous êtes auto-entrepreneur et que vous travaillez seul, nous vous conseillons de privilégier une mutuelle avec des garanties de base, à coût réduit.

Si vous êtes artisan et que votre activité vous expose à des risques spécifiques tels que des troubles musculo-squelettiques ou une maladie professionnelle, vous pouvez opter pour une mutuelle offrant des garanties renforcées sur ces points spécifiques.

Si vous êtes dirigeant d'entreprise (SARL, EURL…), vous pouvez avoir besoin d'une mutuelle offrant des garanties étendues, notamment pour couvrir votre famille ou préparer votre retraite.

Dans tous les cas, comparez les différentes offres AXA en fonction de vos attentes au niveau des garanties, des tarifs, mais aussi des services proposés (téléconsultation, assistance, etc.)

Quels sont les tarifs de la mutuelle Ma Santé d’AXA ?

Le prix de votre couverture n'est pas figé : il s'ajuste selon votre âge, votre ville et le niveau de garanties choisi. Si le marché affiche une moyenne de 75,45 €/mois (source : LeComparateur Assurance), AXA mise sur la modularité pour éviter de vous faire payer des garanties inutiles. En profitant de la Loi Madelin, vous déduisez vos cotisations de votre bénéfice imposable, réduisant ainsi drastiquement le coût réel de votre protection santé. Pour obtenir une tarification précise et personnalisée, n'hésitez pas à nous contacter pour demander un devis AXA adapté à votre profil d'indépendant.

Enfin une complémentaire santé pour les indépendants qui propose une couverture adaptée respectant votre budget !

Profitez d’une assurance santé TNS à la carte à partir de 8,48€/ mois (1) !

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Julie ADALBERT

Un grand merci à l'équipe AXA pour l'accompagnement lors de la création de mon entreprise. Il est rare de trouver un assureur qui prend le temps de comprendre les spécificités de mon métier. Les tarifs sont très compétitifs, mais c'est surtout la capacité à proposer des adaptations sur mesure et une couverture réellement adaptée à mes activités qui a fait la différence. Je recommande vivement pour tout entrepreneur qui cherche de la réactivité et du conseil expert.

* Avis clients Google My Business de l’agence AXA Massasso au 12/2023 (notation de 4,8/5 sur 93 clients).

Questions et réponses sur la mutuelle santé AXA pour TNS et dirigeants

Avec la mutuelle AXA, faut-il avancer les frais de santé ?

Vous n’avez pas d’'argent à avancer avec le tiers payant. Vos principales dépenses de santé (frais pharmaceutiques, hospitaliers, biologiques) sont directement prises en charge par AXA.

Quels sont les avantages de la mutuelle TNS AXA pour les familles ?

Vous êtes parent de trois enfants ou plus ? La cotisation du troisième enfant mineur et des suivants est gratuite (2). Profitez également de 10% de réduction s'il y a au moins trois personnes sur votre contrat.

Puis-je bénéficier de tarifs préférentiels chez des professionnels de santé ?

Oui. Avec votre contrat, accédez à un réseau de plus de 6 000 professionnels de santé (opticiens, orthodontie, médecins spécialistes...) vous offrant des tarifs négociés. Par exemple, vous bénéficiez pour vos lunettes jusqu’à 40 % de réduction (3) avec nos opticiens partenaires.

Quels sont les délais de remboursement de la mutuelle TNS AXA ?

Grâce à la télétransmission, vos demandes de remboursements sont traitées en 48 heures. Vous pouvez les suivre 24h/24, 7j/7 depuis votre Espace Client AXA via votre téléphone, votre tablette ou votre ordinateur.

Quelles indemnités en cas d' arrêt de travail quand on est TNS Travailleur Non Salarié ?

Le contrat de complémentaire santé ne prévoit pas d'indemnité en cas d'arrêt de travail. Il faut souscrire un contrat de prévoyance qui vous garantit de percevoir un revenu de substitution en cas de maladie, accident, hospitalisation ou encore d'invalidité. Ce contrat prévoit également un capital décès, une rente pour votre conjoint et/ou vos enfants, et bien plus encore.

Est-il possible de résilier la complémentaire santé AXA pour indépendants en cours d’année ?

Oui, il est possible de résilier le contrat en cours d’année, à condition de respecter certaines modalités telles que la résiliation à échéance (avec lettre de préavis), la résiliation infra-annuelle (après un an d’engagement) ou la résiliation pour motif légitime (passage au statut de salarié, déménagement…).

Mutuelle et complémentaire santé : quelles sont les différences ?

Les termes de “complémentaire santé” et de “mutuelle” servent à décrire une assurance qui intervient en complément de la Sécurité Sociale pour rembourser des dépenses de santé. Par convention, le terme "mutuelle" est davantage utilisé par les organismes à but non lucratif, régis par le Code de la Mutualité, tandis que le terme "complémentaire santé" désigne souvent les contrats proposés par les sociétés d'assurances comme AXA.

(1) Tarif calculé pour un travailleur non salarié non agricole de 18 ans habitant l’Ille-et-Vilaine et intégrant la réduction de 10 % sur la cotisation annuelle d’un contrat santé « Ma Santé » pour toute souscription obtenue après renseignement du formulaire personnalisé de tarification sur axa.fr. (2) Selon clauses et conditions du contrat. (3) Économie moyenne calculée sur la base des corrections les plus fréquentes et des tarifs des verres de marque les plus vendus, tous types de verres confondus (unifocaux, mi-distance et multifocaux). Source : bases de données Itelis 2014.