Choisir une mutuelle et une complémentaire santé sénior AXA
Choisissez une mutuelle senior qui vous accompagne à chaque étape de la vie !
Avec l’âge, vos besoins en matière de santé évoluent. Il est donc essentiel de choisir une mutuelle qui vous offre une couverture complète et adaptée à vos besoins spécifiques.
Chez AXA, nous comprenons vos préoccupations et vous proposons des mutuelles seniors conçues pour vous garantir une protection optimale pour vos besoins d’aujourd’hui et de demain.
Qu’est-ce qu’une complémentaire santé pour les retraités ?
Qui peut souscrire une mutuelle santé sénior ?
Contrairement à une idée reçue, il n'est pas nécessaire d'attendre la retraite pour souscrire à une complémentaire santé senior. En effet, vos besoins en matière de santé peuvent évoluer bien avant. En principe, ces contrats s’adressent à toutes les personnes de 55 ans et plus, qu’elles soient encore actives ou déjà à la retraite.
Vous pourrez par exemple être confronté à une baisse d’audition ou à l’apparition de maladies chroniques. La couverture santé classique d'une mutuelle d'entreprise peut s'avérer insuffisante face à ces nouveaux besoins, laissant une partie importante des frais à votre charge.
Les mutuelles seniors sont donc particulièrement recommandées si vous souhaitez anticiper les dépenses de santé liées à l’âge et bénéficier d’une couverture adaptée à vos besoins spécifiques, que vous soyez actifs ou à la retraite.
Comment fonctionne la mutuelle sénior ?
La complémentaire santé pour les retraités, également appelée mutuelle senior, est une assurance santé conçue spécifiquement pour répondre aux besoins des personnes âgées.
Venant compléter les remboursements effectués par la Sécurité sociale, ce type de contrat permet de couvrir les dépenses de santé qui augmentent généralement avec l’âge : frais d’hospitalisation (fracture du col du fémur, pneumonie…), soins dentaires (prothèses, couronnes…) et optiques (lunettes de vue, chirurgie réfractive…).
Disposant d’offres complémentaires d’accompagnement, les formules de mutuelles pour retraités AXA permettent de se protéger au mieux en :
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prévenant les risques liés à la vieillesse (téléconsultation, réseau de professionnels de santé, espace client…),
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en limitant les dépenses via la prise en charge d'une partie ou de la totalité des frais restants.
Gagnez en protection et en pouvoir d'achat !*
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*Lorsque vous souscrivez 2, 3, 4 ou même 5 contrats, vous êtes remboursé de 2, 3, 4 ou même 5 mois de cotisations sur votre contrat le plus cher, dans la limite de 300€.
Quelles sont les différences entre une complémentaire santé classique et une mutuelle pour les retraités ?
Le fonctionnement d'une mutuelle senior est similaire à celui d'une complémentaire santé classique. Une fois que vous avez souscrit à une mutuelle senior, vous payez une cotisation mensuelle ou annuelle en échange de la prise en charge de vos frais de santé.
La principale différence entre les deux types de mutuelles réside dans le niveau de couverture. Les mutuelles pour seniors AXA sont spécialement conçues pour répondre aux besoins spécifiques des personnes âgées et proposent donc une meilleure couverture sur certains postes de dépenses de santé (optique, dentaire, hospitalisation, etc.). Elles incluent également des services spécifiques, tels que l'assistance à domicile ou la téléconsultation.
Plus on prend de l’âge, plus on est fragile : le risque de maladies et d'hospitalisations augmente, ce qui se traduit par des dépenses de santé plus importantes prises en charge par la mutuelle. Les cotisations des mutuelles séniors sont donc généralement plus élevées (en moyenne 124 €/mois) que celles des contrats classiques (en moyenne 97 €/mois).
Quels sont les avantages d’une mutuelle dédiée
aux séniors à la retraite ?
Vous l’avez sûrement constaté : plus vous avancez dans le temps, plus il est compliqué de conserver une santé digne d’un jeune de 20 ans ! Avec le temps, les besoins en matière de santé évoluent et les seniors, notamment ceux à la retraite, sont souvent confrontés à des dépenses de santé plus élevées que la moyenne. C’est pourquoi la mutuelle sénior AXA présente de nombreux avantages pour répondre spécifiquement à l’évolution de vos besoins en matière de santé.
Une mutuelle proposant un contrat personnalisable
Le premier avantage de la mutuelle senior est la possibilité de personnaliser le contrat en fonction de vos besoins spécifiques. En effet, chaque individu a des besoins de santé qui lui sont propres, et ces besoins peuvent varier avec l'âge. Certains auront besoin d'une meilleure couverture pour les soins dentaires, d'autres pour les frais d'optique ou encore pour les frais d'hospitalisation.
Avec AXA, vous êtes libre de choisir votre formule : le contrat est 100% modulable (mutuelle pas chère ou contrat haut de gamme). Vous pouvez même réadapter votre contrat quand vos besoins en santé évoluent !
Une mutuelle facile à souscrire
La souscription à une mutuelle senior est simple et rapide et offre la possibilité de souscrire directement en ligne, sans avoir à se déplacer.
Afin de faciliter les démarches, la mutuelle senior AXA ne vous soumet aucun questionnaire ou examen médical à la souscription et il n'y a pas d'âge maximum à respecter non plus.
Il est même possible de confier à AXA la résiliation de votre ancienne mutuelle, et ce sans interruption au niveau de la couverture santé (remboursements continus lors du changement de complémentaire).
Une mutuelle qui vous accompagne dans votre quotidien
Une bonne mutuelle senior ne se contente pas de rembourser vos frais de santé. Elle propose également des services d'accompagnement personnalisés pour vous aider dans votre quotidien.
Les services AXA incluent une assistance à domicile en cas d’hospitalisation, un réseau premium de professionnels de santé ou, encore, la proposition de médecines douces dans votre contrat.
Une mutuelle compatible avec la réforme 100% Santé - 0€ de reste à charge
La complémentaire santé AXA est bien sûr entièrement éligible à la réforme 100% Santé, également appelée "reste à charge zéro".
La réforme 100% Santé, mise en place par le gouvernement, a pour objectif de permettre à tous les Français d'accéder à des soins de qualité sans avoir à se soucier du coût. Retraité ou sénior, avec la Réforme 100 %, vous bénéficiez du 0 € de reste à charge sur les soins essentiels en dentaire (dentier, prothèses dentaires, couronnes céramiques, bridges…), optique (lentilles, tous les types de verres) et audiologie (appareils auditifs, écouteurs déportés…).
Cette vidéo vous aide à tout comprendre en quelques minutes !
Réalisez un devis de Mutuelle Sénior AXA
Si vous êtes intéressé par une mutuelle senior, n'hésitez pas à réaliser un devis en ligne.
Cela vous permettra en quelques clics de connaître le tarif de votre mutuelle en fonction de vos besoins et de votre budget, et de comparer les différentes offres disponibles. Réalisez dès maintenant votre devis !
Quelles sont les services et les garanties d’une bonne mutuelle pour les retraités ?
Les meilleures mutuelles pour les retraités, comme AXA, proposent des services et des garanties qui répondent aux besoins spécifiques des personnes âgées. Voici quelques exemples de services et de garanties que vous pouvez rechercher.
Le remboursement des hospitalisations
L’hospitalisation constitue un poste de dépense majeur pour les seniors, en raison des frais importants qu’elle engendre : forfait journalier de 20 €, chambre particulière, dépassements d’honoraires, etc. En moyenne, une journée coûte 1 370 € en médecine, 1 700 € en chirurgie et plus de 3 000 € en soins intensifs (source : Cocoon). Une bonne mutuelle senior, comme celle proposée par AXA, permet de rembourser tout ou partie de ces frais, sans limite de durée ou de montant selon le contrat.
En plus des services d’assistance en cas d’hospitalisation, comme l’aide à domicile, AXA met à votre disposition Hospiway pour vous orienter vers le bon établissement.
Le remboursement des soins
en audition
Les troubles auditifs sont fréquents chez les seniors, et le coût d’un appareil auditif s’élève en moyenne à 1 500 € par oreille. Si le panier 100 % Santé permet un remboursement intégral pour certains modèles, de nombreux retraités préfèrent des appareils plus performants, souvent mal remboursés.
La mutuelle senior AXA propose une bonne prise en charge des soins auditifs, avec des tarifs négociés via son réseau de soins partenaires, permettant de réduire significativement le reste à charge.
Un réseau de professionnels partenaires
Une bonne mutuelle senior s’appuie sur un réseau de professionnels de santé partenaires pour garantir à ses adhérents des soins de qualité à des tarifs négociés. Grâce au réseau premium Itelis, la mutuelle AXA permet l’accès à plus de 13 000 praticiens partout en France : opticiens, dentistes, audioprothésistes, ostéopathes, etc. Ce réseau vous aide à choisir le professionnel le plus adapté à vos besoins, près de chez vous, tout en bénéficiant d’une meilleure prise en charge et du tiers payant pour limiter l’avance de frais.
Le remboursement des
soins d’optiques
Les frais d’optique représentent une dépense importante pour les seniors, surtout en cas de correction complexe. Selon une étude du cabinet Alcimed pour la Direction de la Sécurité sociale, le prix moyen d’une paire de lunettes avec verres unifocaux s’élève à 278 € (135 € pour la monture et 143 € pour les verres). Or, la Sécurité sociale ne rembourse qu’une part très limitée, laissant la charge principale aux mutuelles. D’après Harmonie Mutuelle, ces dernières couvrent en moyenne 70 % du prix total des lunettes.
La complémentaire santé pour séniors AXA vous propose des prix négociés et des remboursements majorés pour les soins optiques au sein de son réseau de partenaires, partout en France.
Le remboursement des
soins courants
Une bonne mutuelle doit donc rembourser intégralement ou au moins partiellement ces frais, en fonction du secteur conventionnel du praticien et du taux de prise en charge par la Sécurité sociale.
En plus des soins courants, AXA propose des forfaits pour les médecines douces, comme l’ostéopathie, l’acupuncture ou la chiropractie.
Une application mobile moderne et pratique
Il est important que l'administration de votre compte (ex : grille de remboursement) et l’accès à vos documents (ex : carte de tiers payant) ne soient pas compliqués.
Avec votre Espace Client AXA, votre compte vous suivra partout sur votre téléphone portable !
Le remboursement des
soins dentaires
Avec l’âge, les besoins en soins dentaires augmentent, notamment pour les prothèses, implants ou actes d’orthodontie. Ces soins restent coûteux : par exemple, la pose d’un implant dentaire coûte entre 1 500 € et 2 500 €, sans prise en charge par la Sécurité sociale. Une bonne mutuelle senior doit donc prévoir un remboursement adapté, sans plafond annuel trop restrictif.
Profiter du réseau de soins partenaire d’AXA, c’est l’assurance de bénéficier de prix négociés et de meilleurs remboursements pour vos soins dentaires.
La téléconsultation
24h/24, 7j/7
Une bonne mutuelle doit proposer des consultations à distance avec un médecin généraliste ou spécialiste, par téléphone ou par vidéo.
Via la plateforme et l’application mobile AXA, l’accès aux consultations est facile et rapide. Il est même possible de demander l’avis d’un spécialiste sans avoir à se déplacer, et ce à n’importe quelle heure de la journée.
Comment une mutuelle retraite vient compléter le remboursement de la Sécurité sociale ?
Le rôle de la Sécurité sociale est d'établir la base de remboursement (BR) et le taux de remboursement (TR) pour chaque acte médical, en se basant sur un tarif de référence. Elle prend ensuite en charge une partie de ces frais, laissant une part, appelée ticket modérateur (TM), à la charge de l'assuré. La mutuelle sénior vient ensuite compléter ce remboursement, en prenant en charge une partie ou la totalité du ticket modérateur, selon le contrat souscrit.
Exemple d’un remboursement avec une complémentaire santé pour sénior
La base de remboursement (BR) est le montant fixé par la Sécurité sociale pour la prise en charge d'un acte médical.
Par exemple, pour une consultation chez un généraliste de secteur 1, la BR est de 23 €.
Le taux de remboursement (TR), exprimé en pourcentage, détermine la part de la BR prise en charge par la Sécurité sociale. Pour une consultation chez un généraliste de secteur 1, le TR est de 70 %, soit 16,10 € remboursés par l'Assurance maladie. Elle peut être de 60 % par exemple pour une consultation chez un autre praticien comme les chirurgiens-dentistes.
Le ticket modérateur (TM) correspond à la différence entre la BR et le montant remboursé par la Sécurité sociale. Dans notre exemple, le TM est de 23 € - 16,10 € = 6,90 €.
C’est là qu’intervient votre mutuelle pour compléter le remboursement de la Sécurité sociale. Le montant pris en charge dépend du contrat que vous avez souscrit (remboursement à 100 %, 200%, 400% …).
Il est possible à ce moment-là que vous deviez payer un reste à charge (RAC), c’est-à-dire la part des frais médicaux qui ne sont ni pris en charge par la Sécurité sociale, ni par votre mutuelle.
Comment choisir la bonne complémentaire santé sénior ?
Le moins que l’on puisse dire, c’est que le choix des contrats de complémentaires santé pour les séniors est vaste et éclectique. Voici les critères essentiels à prendre en compte pour que vous sélectionniez la formule de mutuelle réellement adaptée à vos besoins en matière de protection santé.
1.
Identifiez vos besoins de santé
Selon que vous ayez des problèmes de vue, dentaires, ou que vous soyez susceptible d'être hospitalisé, les garanties à privilégier ne seront pas les mêmes. Il faut bien peser le ratio qualité de couverture et prix !
3.
Privilégiez les services annexes adaptés
Au-delà des garanties classiques, les mutuelles ou complémentaires santé pour séniors proposent souvent des services annexes qui peuvent s'avérer précieux au quotidien. AXA vous propose une assistance à domicile en cas d’hospitalisation ainsi qu’une interface client simple d’utilisation pour gérer vos contrats en quelques clics !
2.
Vérifiez le montant des remboursements proposés pour chaque poste de dépense
Certaines formules de complémentaire santé proposent des remboursements très élevés pour certains postes de dépenses (montures de lunettes, prothèses, opérations chirurgicales…), mais sont moins généreuses pour d'autres.
4.
Comparez les cotisations mensuelles
Les cotisations mensuelles de la complémentaire santé sénior correspondent aux paiements réguliers effectués par l'adhérent pour bénéficier de la couverture santé proposée par son contrat. Elles permettent de financer les prestations garanties par la mutuelle, comme le remboursement des frais médicaux, d'hospitalisation, d'optique, etc.
Il est important de comparer le coût des mutuelles ainsi que des éventuels frais supplémentaires. Vous pourrez également profiter de mutuelles offrant des réductions pour les séniors comme des offres de bienvenue ou un mois offert.
Chez AXA, toutes nos offres en complémentaire santé pour retraités sont personnalisables. N’hésitez pas à solliciter un de nos experts.
Pour en savoir plus, découvrez notre guide pour choisir au mieux votre mutuelle senior.
Quels sont les tarifs d’une mutuelle sénior ?
Le tarif d’une mutuelle senior varie en fonction de plusieurs critères : l’âge de l’assuré, le niveau de garanties souhaité, le type de contrat (individuel ou couple), ainsi que la région de résidence. Les écarts sont significatifs : un assuré de 35 ans paie en moyenne 65 € par mois et jusqu’à 253 € pour un couple retraité. Les inégalités géographiques sont également marquées : à garanties équivalentes, un couple de seniors habitant à Paris paie en moyenne 84 € de plus par mois qu’un couple alsacien, soit plus de 1 000 € par an (source : Magnolia.fr). En 2025, le coût moyen d’une mutuelle senior s’élève à 127 € par mois, soit 1 524 € par an. Selon Lelynx.fr, un senior de 60 à 70 ans peut prévoir entre 109 € et 131 € par mois pour une formule intermédiaire. Passé 75 ans, les cotisations peuvent atteindre 149 € mensuels.
AXA Assurance propose des offres compétitives et modulables, adaptées aux besoins spécifiques des retraités, avec des garanties personnalisables et des tarifs étudiés selon le profil de l’assuré. Pour obtenir une estimation précise, il est recommandé de demander un devis gratuit auprès de votre conseiller AXA.
Réalisez dès maintenant un devis pour connaître le prix de votre mutuelle sénior !
Questions & réponses ?
Comment estimer le reste à charge d’une offre de mutuelle sénior ?
Le reste à charge est la partie des dépenses de santé qui n’est pas remboursée par la Sécurité sociale et la mutuelle. Pour l’estimer, il faut d’abord connaître les tarifs des différents actes médicaux et les taux de remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle. Par exemple, si une consultation chez un spécialiste coûte 60 euros, que la Sécurité sociale rembourse 70% de ce tarif et que la mutuelle rembourse 30%, le reste à charge sera de 0 euro. En revanche, si la mutuelle ne rembourse que 20%, le reste à charge sera de 6 euros. Il est donc important de bien choisir sa mutuelle sénior en fonction de ses besoins de santé pour minimiser le reste à charge.
Vous pouvez estimer en quelques clics le reste à charge d’une mutuelle AXA en contactant un de nos conseillers.
Peut-on conserver une mutuelle santé d’entreprise lors d’un départ à la retraite ?
Oui, il est possible de conserver sa mutuelle santé d'entreprise (avec les mêmes niveaux de garanties) lors d'un départ à la retraite, notamment dans le cadre de la loi Evin (c’est ce qu’on appelle la portabilité de la mutuelle). Attention toutefois à en faire la demande dans les 6 mois qui suivent votre départ à la retraite.
Notez que cette option n'est pas toujours la plus avantageuse. En effet, les tarifs des mutuelles d'entreprise sont souvent plus élevés pour les retraités que pour les actifs car votre ancien employeur ne prendra plus en charge la part patronale (50% ou plus du montant final).
Faites bien le calcul car nos agents AXA proposent de résilier pour vous votre ancienne mutuelle pour passer sur une offre réellement adaptée à votre situation et vos besoins en protection.
Faut-il obligatoirement une mutuelle santé à la retraite ?
Bien que très risqué, il n'est pas obligatoire d'avoir une mutuelle santé à la retraite. L’idéal et le plus sûr est d'en avoir une pour couvrir les dépenses de santé qui ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale (environ 30 à 40 % des frais). En vieillissant, vos besoins en soins de santé sont plus importants et le coût de ces soins peut devenir important. Une mutuelle santé sénior permet donc d'assurer une meilleure prise en charge des frais médicaux et ainsi vous permettre de maintenir une bonne qualité de vie.
Est-il possible de changer de garanties de mutuelle sénior en cours de contrat ?
Parce que vos besoins et votre situation peuvent changer au fil du temps, AXA vous offre la possibilité de modifier les garanties de votre complémentaire en cours de contrat. Que vous souhaitiez renforcer votre couverture face à un changement de santé, élargir vos options d'accompagnement ou adapter votre cotisation à votre budget, nos conseillers sont là pour vous guider et vous proposer des solutions personnalisées.
N'hésitez pas à contacter votre conseiller de l’agence AXA Massasso ou à vous rendre sur notre site internet pour en savoir plus sur les conditions de changement de garanties et pour découvrir l'ensemble de nos offres.
Comment être remboursé par la complémentaire santé sénior ?
Le remboursement de vos frais est simple et rapide avec notre mutuelle retraité. Tout est automatisé avec la sécurité sociale et la télétransmission de vos frais de santé, dans la plupart des cas vous n’aurez même pas a faire d’avance de frais c’est le tiers payant. Cependant pour obtenir le remboursement de vos frais de santé (hors tiers payant) par votre complémentaire sénior, vous devez transmettre vos justificatifs de soins à votre mutuelle (feuille de maladie, factures, ticket de pharmacie…). Vous pouvez vérifier les délais de traitement et de remboursement directement sur votre espace client en ligne.
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