Le rattachement de l’ergothérapeute libéral à la CIPAV
L’ergothérapeute exerçant à titre indépendant relève, dans la majorité des cas, de la CIPAV pour sa retraite de base, sa retraite complémentaire et une couverture minimale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
L’activité repose à la fois sur des capacités physiques (manutention, déplacements, adaptations matérielles) et cognitives (évaluation, accompagnement, coordination avec les autres professionnels de santé). Toute interruption d’activité entraîne une perte immédiate de revenus, sans compensation suffisante au sein du régime obligatoire.
Les solutions de prévoyance AXA dédiées aux ergothérapeutes
L’agence AXA propose des solutions de prévoyance adaptées aux professions libérales de santé, notamment à travers le contrat CAP AGIPI.
Cette solution permet d’ajuster les garanties à la réalité de l’ergothérapeute : niveau de revenus, charges professionnelles, intensité des déplacements, situation familiale et objectifs de protection à long terme. Elle vise à sécuriser le revenu en cas d’aléa de santé et à préserver la continuité de l’activité ou du foyer.
À noter : depuis le 1er janvier 2023, les cotisations CIPAV sont proportionnelles aux revenus professionnels. Cette règle, toujours applicable en 2025, rend les droits plus variables et renforce l’intérêt d’une couverture complémentaire personnalisée.
Qui sont les professionnels affiliés à la CIPAV ?
La CIPAV regroupe un large éventail de professions libérales techniques, sportives et de conseil, dont :
les guides de haute montagne et moniteurs de ski,
les architectes et architectes d’intérieur,
les ingénieurs-conseils et géomètres-experts,
les psychothérapeutes et psychologues,
les consultants et experts du conseil ou de l’informatique.
Arrêt de travail de l’ergothérapeute : les indemnités journalières CNAVPL
En cas de maladie ou d’accident entraînant une incapacité temporaire de travail, l’ergothérapeute affilié à la CIPAV perçoit des indemnités journalières versées par la CNAVPL.
Le montant correspond à 1/730ᵉ de la moyenne des revenus professionnels des trois dernières années, dans un cadre strictement encadré. En 2025, les montants applicables sont les suivants :
25,81 € par jour minimum,
193,56 € par jour maximum, sur la base d’un plafond annuel de la Sécurité sociale 2025 fixé à 47 100 €.
Après un délai de carence de trois jours, l’indemnisation est limitée à 90 jours maximum. Au-delà de cette période, aucune prestation n’est versée, exposant l’ergothérapeute à une rupture totale de revenus malgré la persistance des charges professionnelles.
La solution CAP AGIPI AXA
Le CAP vous permet de maintenir jusqu’à 100 % de vos revenus sur la période d’arrêt en optant parmi un large choix de franchises. Le contrat propose également une garantie pour couvrir vos frais professionnels. Ces indemnités sont versées tant que dure l’arrêt de travail et au plus tard jusqu’à 70 ans.
Invalidité de l’ergothérapeute : prestations prévues par la CIPAV
Lorsque l’état de santé empêche durablement l’exercice de l’activité, la CIPAV peut attribuer une pension d’invalidité, calculée à partir des cotisations versées et des points acquis.
Invalidité totale et arrêt définitif de l’activité
En cas d’invalidité reconnue à 100 %, les montants servis sont les suivants :
Assiette minimale de 17 427 € : 8 938,92 € par an, soit 744,91 € par mois,
Assiette maximale de 87 135 € : 35 421 € par an, soit 2 951,75 € par mois.
Ces montants restent généralement insuffisants pour maintenir un niveau de vie compatible avec les charges personnelles et professionnelles d’un ergothérapeute installé.
Invalidité partielle et limitation fonctionnelle
Lorsque l’invalidité est reconnue à hauteur de 66 %, la pension est réduite :
5 899,69 € par an, soit 491,66 € par mois, pour une assiette minimale,
23 377,90 € par an, soit 1 948,16 € par mois, pour une assiette maximale.
Dans une profession nécessitant une capacité fonctionnelle élevée, une invalidité partielle peut suffire à empêcher l’exercice sans compensation financière adaptée.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Rente Invalidité dont vous choisissez le montant avec votre Conseiller, servie jusqu’à 67 ans :
• Rente d’invalidité avec barème spécifique adapté à votre profession
• La prise en charge de l’invalidité partielle de 33 % ou sur option à partir de 25 % ou 15 %
• Rente Invalidité à complément viager La possibilité de souscrire un capital invalidité pour vous permettre par exemple de financer votre reconversion professionnelle et de procéder aux différents aménagements liés à vos nouvelles conditions de vie.
Capital décès de l’ergothérapeute : les montants CIPAV
En cas de décès, la CIPAV verse un capital aux ayants droit, déterminé par le niveau de cotisation.
Capital décès hors accident
Assiette 17 427 € : 26 816,75 €,
Assiette 87 135 € : 106 262,97 €.
Ces montants constituent une aide immédiate, mais ne suffisent pas à garantir la sécurité financière du foyer sur le long terme.
Capital décès en cas d’accident
Assiette 17 427 € : 41 866,75 €,
Assiette 87 135 € : 121 313 €.
Cette majoration reste ponctuelle et ne remplace pas un revenu durable pour les proches.
La solution CAP AGIPI AXA
Un Capital Décès avec possibilité de triplement en cas de décès par accident.
• Les garanties décès CAP sont servies en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie suite à un accident sans mettre fin à la garantie Décès.
• En cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint, les enfants à charge perçoivent une deuxième fois les garanties décès.
Pension de conjoint CIPAV : la protection du conjoint survivant
La pension de conjoint vise à procurer un revenu de remplacement au partenaire survivant de l’ergothérapeute.
Assiette 17 427 € : 233,47 € par mois,
Assiette 87 135 € : 1 713,10 € par mois.
Elle est versée jusqu’aux 62 ans du bénéficiaire ou cesse en cas de remariage, ce qui en limite la portée à long terme.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Pension de Conjoint viagère, reversée à 40 % en rente d’orphelin aux enfants à charge en cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint.
Rente éducation CIPAV pour les enfants de l’ergothérapeute
La rente éducation a pour objectif d’assurer la continuité du parcours scolaire des enfants en cas de décès de l’ergothérapeute.
Assiette 17 427 € : 233,47 € par mois et par enfant,
Assiette 87 135 € : 1 713,10 € par mois.
Elle est versée jusqu’à 21 ans, prolongée jusqu’à 25 ans en cas d’études, ou maintenue sans limitation de durée lorsque l’enfant est reconnu invalide.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Rente Education, majorée de 25 % à 12 ans et de 50 % à 18 ans, versée jusqu’à 26 ans, même si l’enfant ne poursuit pas d’études. La rente éducation intègre la garantie « maladie ou accident grave des enfants » de moins de 20 ans.
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