Quel régime de protection sociale pour l’expert en automobile libéral ?
L’expert en automobile exerçant à titre indépendant relève généralement de la CIPAV pour sa retraite de base, sa retraite complémentaire et une couverture minimale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
L’activité implique des déplacements fréquents, des inspections de véhicules accidentés, des postures contraignantes, ainsi qu’une responsabilité professionnelle élevée. Une incapacité, même temporaire, entraîne une perte immédiate de chiffre d’affaires, sans mécanisme de maintien de revenus suffisant dans le cadre du régime obligatoire.
Les solutions de prévoyance AXA adaptées aux experts en automobile
L’assureur AXA, propose des solutions de prévoyance conçues pour les professions libérales techniques, notamment à travers le contrat CAP AGIPI.
Ce contrat permet d’ajuster précisément les garanties aux réalités de l’expert en automobile : niveau de revenus, intensité des déplacements, charges professionnelles, ancienneté du cabinet et situation familiale. L’objectif est de garantir un maintien de revenus et de préserver la pérennité de l’activité en cas d’aléa.
Bon à savoir : depuis le 1ᵉʳ janvier 2023, et toujours en vigueur en 2025, les cotisations CIPAV sont strictement proportionnelles aux revenus professionnels. Cette règle accentue la variabilité des droits et renforce la nécessité d’une prévoyance complémentaire personnalisée.
Qui sont les professionnels affiliés à la CIPAV ?
La CIPAV regroupe un large éventail de professions libérales techniques, sportives et de conseil, dont :
les guides de haute montagne et moniteurs de ski,
les architectes et architectes d’intérieur,
les ingénieurs-conseils et géomètres-experts,
les psychothérapeutes et psychologues,
les consultants et experts du conseil ou de l’informatique.
Arrêt de travail de l’expert en automobile : indemnités journalières CIPAV / CNAVPL
En cas de maladie ou d’accident entraînant une incapacité temporaire d’exercer, l’expert en automobile affilié à la CIPAV perçoit des indemnités journalières versées par la CNAVPL.
Le montant de l’indemnisation correspond à 1/730ᵉ de la moyenne des revenus professionnels des trois dernières années. En 2025, les montants applicables sont les suivants :
25,81 € par jour minimum,
193,56 € par jour maximum, sur la base d’un plafond annuel de la Sécurité sociale fixé à 47 100 €.
Après un délai de carence de trois jours, l’indemnisation est versée pour une durée maximale de 90 jours. Au-delà de cette période, aucune prestation n’est prévue, laissant l’expert sans revenus malgré le maintien des charges fixes.
La solution CAP AGIPI AXA
Le CAP vous permet de maintenir jusqu’à 100 % de vos revenus sur la période d’arrêt en optant parmi un large choix de franchises. Le contrat propose également une garantie pour couvrir vos frais professionnels. Ces indemnités sont versées tant que dure l’arrêt de travail et au plus tard jusqu’à 70 ans.
Invalidité de l’expert en automobile : pensions prévues par la CIPAV
Lorsque l’état de santé empêche durablement l’exercice de la profession, la CIPAV peut attribuer une pension d’invalidité, calculée à partir des cotisations versées et des points acquis.
Invalidité totale et impossibilité d’exercer (100 %)
En cas d’invalidité reconnue à 100 %, les montants servis sont les suivants :
Assiette minimale de 17 427 € : 8 938,92 € par an, soit 744,91 € par mois,
Assiette maximale de 87 135 € : 35 421 € par an, soit 2 951,75 € par mois.
Ces montants restent très inférieurs au revenu nécessaire pour maintenir un niveau de vie stable, en particulier pour un expert dont l’activité repose exclusivement sur son intervention personnelle.
Invalidité partielle et perte de capacité professionnelle
Lorsque l’invalidité est reconnue à hauteur de 66 %, la pension est réduite :
5 899,69 € par an, soit 491,66 € par mois, pour une assiette minimale,
23 377,90 € par an, soit 1 948,16 € par mois, pour une assiette maximale.
Dans une profession technique et réglementée, une invalidité partielle peut suffire à rendre l’exercice impossible, sans compensation financière adaptée.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Rente Invalidité dont vous choisissez le montant avec votre Conseiller, servie jusqu’à 67 ans :
• Rente d’invalidité avec barème spécifique adapté à votre profession
• La prise en charge de l’invalidité partielle de 33 % ou sur option à partir de 25 % ou 15 %
• Rente Invalidité à complément viager La possibilité de souscrire un capital invalidité pour vous permettre par exemple de financer votre reconversion professionnelle et de procéder aux différents aménagements liés à vos nouvelles conditions de vie.
Décès de l’expert en automobile : prestations CIPAV
En cas de décès, la CIPAV verse un capital aux ayants droit, déterminé par le niveau de cotisation.
Capital décès hors accident
Assiette 17 427 € : 26 816,75 €,
Assiette 87 135 € : 106 262,97 €.
Ces montants constituent une aide immédiate, mais restent insuffisants pour assurer la sécurité financière du foyer à long terme.
Capital décès consécutif à un accident
Assiette 17 427 € : 41 866,75 €,
Assiette 87 135 € : 121 313 €.
La solution CAP AGIPI AXA
Un Capital Décès avec possibilité de triplement en cas de décès par accident.
• Les garanties décès CAP sont servies en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie suite à un accident sans mettre fin à la garantie Décès.
• En cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint, les enfants à charge perçoivent une deuxième fois les garanties décès.
Pension de conjoint de l’expert en automobile
La pension de conjoint vise à procurer un revenu de remplacement au partenaire survivant.
Assiette 17 427 € : 233,47 € par mois,
Assiette 87 135 € : 1 713,10 € par mois.
Cette pension est versée jusqu’aux 62 ans du bénéficiaire et cesse en cas de remariage, ce qui en limite la portée protectrice.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Pension de Conjoint viagère, reversée à 40 % en rente d’orphelin aux enfants à charge en cas de décès simultané ou ultérieur du conjoint.
Rente éducation CIPAV pour les enfants de l’expert en automobile
La rente éducation vise à assurer la continuité du parcours scolaire des enfants en cas de décès.
Assiette 17 427 € : 233,47 € par mois et par enfant,
Assiette 87 135 € : 1 713,10 € par mois et par enfant.
Elle est versée jusqu’à 21 ans, prolongée jusqu’à 25 ans en cas d’études, ou maintenue sans limitation de durée en cas d’invalidité.
La solution CAP AGIPI AXA
Une Rente Education, majorée de 25 % à 12 ans et de 50 % à 18 ans, versée jusqu’à 26 ans, même si l’enfant ne poursuit pas d’études. La rente éducation intègre la garantie « maladie ou accident grave des enfants » de moins de 20 ans.
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