top of page

Tout savoir sur le plan d’épargne retraite (PER)

Discuter du projet à l'écran

Qu’est-ce que le plan d’épargne retraite (PER) ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme introduit le 1ᵉʳ octobre 2019. Il vise à remplacer progressivement les anciens produits d’épargne retraite en offrant une solution plus flexible et adaptée aux besoins actuels des épargnants.

Quels sont les trois types de plan d’épargne retraite ?

Le PER individuel

 

Le PER individuel est un produit d’épargne à long terme accessible à tous. Depuis le 1er octobre 2020, il remplace le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) et le contrat Madelin, qui ne sont plus proposés à la souscription. Ce plan peut être ouvert auprès d’un établissement financier (banques, sociétés de courtage de valeurs, sociétés de fiducie) ou auprès d’un organisme d’assurance, comme AXA.

Bon à savoir 

La loi de finances pour 2024, en vigueur depuis le 1er janvier 2024, a mis fin à la possibilité d’ouvrir un PER individuel pour les mineurs.

En remplacement, un nouveau produit d’épargne a été introduit spécifiquement pour les jeunes de moins de 21 ans : le plan d’épargne « avenir climat ».

Le PER collectif

 

Le PER d’entreprise collectif prend la suite du Plan d’Épargne pour la Retraite Collectif (Perco) depuis le 1er octobre 2020. Ce dispositif permet aux salariés de toute entreprise de se constituer une épargne retraite de manière collective. Si vous détenez déjà un Perco, il est possible de le convertir en PER d’entreprise collectif.

Bon à savoir 

Dans le cadre des petites entreprises comptant moins de 250 salariés, le conjoint marié, ou le partenaire lié par un Pacte Civil de Solidarité (Pacs) au chef d’entreprise, et ayant le statut de collaborateur, peut également profiter de l’épargne d’entreprise collective.

Le PER d’entreprise obligatoire

 

Le PER d’entreprise obligatoire succède au contrat article 83, offrant des avantages fiscaux significatifs. Ce plan peut être mis en place pour l’ensemble des salariés de l’entreprise ou bien se limiter à certaines catégories de salariés selon la politique de l’entreprise.

Bon à savoir 

La souscription à ce type de PER est impérative pour les salariés concernés, ce qui en fait un élément structurant de la politique de prévoyance et de retraite de l’entreprise.

Quels sont les avantages du PER ?

Épargnez à votre rythme

 

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) offre une grande flexibilité dans la gestion de votre épargne. Vous pouvez effectuer des versements selon vos capacités financières et vos objectifs à long terme, sans plafond de dépôt. Le contrat FAR PER AGIPI permet de mettre en place un prélèvement automatique régulier (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel) d’un minimum de 100€, mais également d’effectuer, lorsque vous le souhaitez, des versements libres complémentaires.


Il est également possible de transférer les fonds accumulés dans un PER d’entreprise vers un PER individuel, offrant ainsi une continuité dans votre stratégie d’épargne.

Bénéficiez d’une déduction fiscale

Les versements sur votre plan d’épargne retraite sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui peut se traduire par des économies d’impôts significatives, surtout si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée. 

Ces déductions sont toutefois soumises à un plafond établi par l’administration fiscale, dont le montant est précisé sur votre déclaration de revenus. Même après avoir atteint ce plafond de déductibilité, vous pouvez continuer à alimenter votre PER.

Récupérez votre épargne lors de votre départ à la retraite

 

En épargnant sur votre PER, vous êtes sûr que l’argent sera consacré à votre future vie de retraité. Les fonds ne sont généralement pas accessibles pour d’autres projets personnels avant l’échéance (travaux, achat d’un véhicule). 

 

Dans certains cas exceptionnels (décès du conjoint marié ou pacsé, invalidité, surendettement, perte d’emploi, cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire), il est possible de récupérer votre épargne avant terme. De même, si vous envisagez l’acquisition de votre résidence principale, le PER vous permet de retirer les fonds pour financer ce projet. 


À l’échéance, le PER permet de récupérer tout ou partie de l’épargne accumulée sous forme de capital ou de rente, selon vos préférences. La restitution de votre épargne pourra se faire au plus tôt à la liquidation d’un régime obligatoire ou à partir de l’âge légal de départ à la retraite (62 ans) et jusqu’à vos 75 ans. Plusieurs possibilités de sortie en rente sont possibles : avec ou sans réversion, à annuités garanties, par paliers…

Bon à savoir :

les frais de versement de rente (frais d’arrérage) du contrat FAR PER sont parmi les plus compétitifs du marché : 5€ forfaitaire par versement trimestriel ou 2€ par versement mensuel alors qu’ils sont souvent de l’ordre de 3% du montant de la rente chez d’autres acteurs du marché.

 

Confectionnez votre plan d’épargne retraite sur mesure avec l’aide d’un expert

Pourquoi choisir AXA pour son plan d’épargne retraite ?

En choisissant AXA pour votre PER, vous optez pour un partenaire de confiance qui vous accompagne dans la construction d'un avenir serein et sécurisé.

Épargne responsable :

AXA intègre une dimension citoyenne dans son PER, avec des options comme l'Eurocroissance, composé à 50 % d'actifs verts.

Transférabilité :

Si vous détenez déjà un produit d'épargne retraite, comme un PERP ou un Madelin, vous pouvez les transférer vers un PER AXA pour profiter de ses avantages.

Gestion experte :

Votre épargne est gérée par des experts, qui sécurisent progressivement votre capital en fonction de l'approche de votre retraite.

Pour plus d'informations et pour un conseil personnalisé, n'hésitez pas à contacter un conseiller AXA.

Vous préférez confectionner votre devis
avec un expert AXA ?

Appelez nos conseillers du lundi au vendredi   9h -12h / 14h -17h

Prix d'un appel local

Questions & réponses

Comment le Plan Épargne Retraite est-il géré en cas de décès ?

 

En cas de décès, les sommes épargnées sur le PER sont transmises aux héritiers ou aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Ils peuvent choisir de recevoir ces sommes sous forme de capital ou de rente. Les conditions de transmission et de fiscalité dépendent du type de PER (individuel ou collectif) et des options choisies lors de la souscription.

Peut-on transférer l’épargne de son PER individuel vers un autre plan d’épargne ? 

 

Il est tout à fait possible de transférer l’épargne accumulée sur un PER individuel vers un autre PER. Cela peut être pertinent pour bénéficier de meilleurs frais ou d’une gestion plus adaptée à votre profil. Vous devez vérifier les conditions et les éventuels frais de transfert avant de procéder.

 

Qui peut souscrire à plan d’épargne retraite ? 

 

Le plan d’épargne retraite se distingue comme une solution d’épargne à la fois flexible et avantageuse, accessible à tous, sans distinction de statut professionnel ou d’âge, jusqu’à la limite de 75 ans.

Pour les salariés, il leur permet de compléter leur retraite de base et complémentaire par des versements volontaires. Ces derniers bénéficient d’une fiscalité allégée à l’entrée et peuvent être déduits du revenu imposable, offrant ainsi un avantage fiscal significatif.

 

Les travailleurs indépendants, quant à eux, y voient un moyen efficace de se constituer une retraite supplémentaire, adaptée à leurs revenus et à leur capacité d’épargne, souvent dans un contexte où les régimes de retraite sont moins généreux que ceux des salariés.

 

Les retraités ne sont pas en reste, puisqu’ils peuvent également souscrire à un PER, valorisant ainsi leur épargne ou préparant la transmission de leur patrimoine.

Le contrat FAR PER d’AGIPI AXA propose une gestion personnalisée et adaptée à chaque profil d’épargnant.

En savoir plus

bottom of page