En tant que chef d’entreprise non salarié (TNS), choisir la bonne mutuelle est essentiel pour protéger votre santé et celle de vos proches, tout en maîtrisant vos budgets. Retrouvez dans cet article tous les critères à prendre en compte pour choisir la mutuelle complémentaire santé qui vous correspond !
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Comment fonctionne la mutuelle chef d’entreprise non salariée ?
La mutuelle chef d’entreprise non salariée est une complémentaire santé individuelle qui vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale des indépendants (SSI), le régime obligatoire auquel vous êtes affilié en tant que travailleur non salarié (TNS). La SSI rembourse une partie de vos dépenses de santé, selon des taux et des plafonds fixés par la loi. La mutuelle pour les non salariés vous rembourse ensuite le reste à charge, selon le niveau de garantie que vous choisissez.
Les avantages d’une mutuelle complémentaire santé pour travailleurs indépendants
Souscrire à une mutuelle complémentaire santé pour indépendants vous permet de profiter de plusieurs avantages :
Une protection personnalisée permettant de choisir le niveau de garantie correspondant à vos besoins et à votre budget.
Une protection familiale permettant de couvrir votre conjoint et vos enfants, sous certaines conditions.
Un avantage fiscal permettant de déduire les cotisations versées à la mutuelle, de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel, grâce au dispositif Madelin.
Comment choisir sa mutuelle TNS en fonction de son profil ?
Sélectionnez les garanties répondant à vos besoins spécifiques
Il existe généralement plusieurs formules, allant du niveau de base, qui couvre les frais essentiels, au niveau le plus élevé, qui couvre les frais les plus coûteux. Il faut donc comparer les remboursements proposés par les différentes mutuelles, en fonction des postes de santé qui vous concernent le plus.
Par exemple, si vous portez des lunettes ou des lentilles, vous aurez intérêt à choisir une formule qui rembourse bien l’optique. Si vous avez des problèmes dentaires, privilégiez plutôt une formule avec de bonnes garanties dentaires.
Des délais de carence ajustés pour une protection instantanée
Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle vous ne pouvez pas bénéficier des remboursements de la mutuelle travailleur indépendant, après la souscription du contrat. Ce délai peut varier selon les mutuelles et les garanties, et peut aller de quelques jours (environ 30 jours) à plusieurs mois.
Le délai de carence vous empêche donc de profiter immédiatement de votre mutuelle TNS, et il peut vous pénaliser si vous avez besoin de soins urgents ou coûteux. Vérifiez donc que la complémentaire santé pour travailleurs non salariés que vous choisissez n’applique pas de délai de carence, ou que ce délai est le plus court possible.
Quels sont les atouts du contrat Madelin pour votre complémentaire santé TNS ?
La mutuelle chef d’entreprise non salariée est liée au contrat Madelin, qui est un dispositif fiscal permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées à des contrats d’assurance spécifiques, comme la mutuelle, la retraite, la prévoyance, ou la perte d’emploi. Le contrat Madelin vise à inciter les indépendants à se constituer une protection sociale complémentaire, en complément des régimes obligatoires.
Pour bénéficier du contrat Madelin, il faut respecter certaines conditions :
Être affilié à un régime obligatoire de protection sociale en tant que TNS.
Être à jour de ses cotisations sociales.
Exercer une activité professionnelle non salariée de manière régulière et continue.
Chez AXA, nos contrats sont pleinement compatibles avec la loi Madelin, vous offrant la possibilité d'investir dans votre santé tout en optimisant votre fiscalité d'entrepreneur !
En savoir plus sur la mutuelle Madelin pour les non salariés.
Questions & réponses
Quelle différence entre un travailleur non salarié et un salarié ?
Un travailleur non salarié exerce une activité professionnelle sans être lié par un contrat de travail. Il ne bénéficie pas du même régime général que les salariés et doit donc souscrire personnellement à une assurance maladie spécifique, souvent plus complète et adaptable au mode d’entrepreneuriat libre.
Comment résilier sa complémentaire santé pour indépendants ?
Pour résilier sa mutuelle TNS, vous devez respecter les conditions et les modalités prévues par le contrat. En général, il faut envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’assureur, en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance annuelle du contrat. Il est également possible de résilier sa complémentaire santé à tout moment, sans frais ni pénalités, après la première année de souscription, grâce à la loi Hamon.
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