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Indépendants : quels sont les risques de ne pas avoir de mutuelle ? [TNS]




Dans un univers professionnel souvent incertain, les travailleurs indépendants ou non salariés sont particulièrement exposés aux aléas de la vie. Une maladie, un accident ou une hospitalisation peut survenir à tout moment, entraînant non seulement des soucis de santé, mais aussi des préoccupations financières majeures. Notre agence AXA, consciente de ces enjeux, vous propose de découvrir dans cet article les risques liés à une absence de couverture santé et les bénéfices de sa souscription.



La mutuelle, une nécessité souvent sous-estimée


Comprendre la couverture de base de la Sécurité sociale

En tant que travailleur non-salarié (TNS), il n’est pas obligatoire de souscrire à une mutuelle santé. La Sécurité sociale propose une protection de base, remboursant une partie des frais médicaux, généralement entre 65 à 70 % du tarif conventionné. Cependant, cette couverture peut s’avérer insuffisante face aux besoins spécifiques des indépendants, notamment pour des soins spécialisés qui peuvent entraîner des frais résiduels importants.


Les limites de la protection sans mutuelle

Selon les données récentes de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (Drees), ce sont 3 millions de Français qui ne bénéficient pas d’une assurance santé complémentaire, ce qui représente 5 % de la population. Pour les travailleurs indépendants, l'absence de mutuelle peut entraîner des situations financières difficiles. Lunettes, prothèses dentaires, frais d'hospitalisation… La liste des prestations non ou peu remboursées par la Sécurité Sociale est longue. 

Heureusement, une mutuelle comme AXA peut combler ces lacunes et limiter les dépenses de santé. En souscrivant à une complémentaire santé adaptée à ses besoins et à son budget, l'indépendant peut se prémunir contre les aléas médicaux et se soigner sereinement.


Quels sont les risques d’une absence de mutuelle pour les indépendants ? 


Des frais de santé élevés en cas d’hospitalisation ou d’une maladie longue durée

Pour un travailleur indépendant, l’absence de mutuelle peut avoir des répercussions financières graves. Une hospitalisation ou une maladie de longue durée peut interrompre son activité professionnelle, entraînant une perte de revenus significative.


En France, le coût des soins de santé peut s’avérer élevé, particulièrement pour les traitements de longue durée ou les interventions chirurgicales. Par exemple, en cas d’hospitalisation, le patient doit s’acquitter d’un forfait journalier de 20 € dans un hôpital ou une clinique, ou de 15 € dans le service psychiatrique d’un établissement spécialisé, même après le remboursement du régime obligatoire. À cela s’ajoutent des frais supplémentaires tels que les dépenses de confort (télévision, téléphone) ou les dépassements d’honoraires.


Sans couverture de mutuelle ou de complémentaire santé, l’indépendant est donc confronté à une “double peine” : non seulement il perd ses revenus, mais il doit également faire face à des frais médicaux potentiellement élevés, mettant en péril sa stabilité financière.


Une perte de revenus en cas d'arrêt de travail

En tant que travailleur non salarié, si vous êtes contraint de cesser votre activité professionnelle en raison d'une maladie ou d'un accident, vos revenus seront fortement réduits. Sans assurance complémentaire, vous ne percevrez qu'une petite indemnité journalière de la part de la Sécurité sociale, qui ne suffira peut-être pas à couvrir vos besoins

Cette diminution de revenus peut avoir des conséquences notables sur votre qualité de vie et celle de votre famille, entraînant potentiellement une accumulation de factures et d’autres charges financières. Dans un tel contexte, le stress financier peut rapidement devenir envahissant et peser lourdement sur votre quotidien.


Une invalidité ou un décès

En cas d'invalidité ou de décès, votre famille peut se retrouver en difficulté financière. Sans contrat de prévoyance, il n'y aura peut-être aucun revenu pour subvenir à leurs besoins. 

Dans le cas tragique d’un décès, les conséquences financières peuvent être encore plus sévères. Les frais funéraires en France coûtent en moyenne entre 3 500 et 7 000 euros, une dépense imprévue qui peut mettre la famille dans une situation financière difficile


La prévoyance santé agit donc comme un filet de sécurité, permettant aux indépendants de maintenir leur activité même en cas de problèmes de santé. Elle offre une tranquillité d’esprit, pour tous les TNS (artisans, commerçants, entrepreneurs individuels…), contre les aléas de la vie et permet de disposer des ressources nécessaires pour maintenir son niveau de vie en cas de coup dur. 



Les conseils d’AXA pour choisir la mutuelle santé qui vous correspond 


En tant qu’indépendant, vivre sans mutuelle santé vous expose à des risques imprévus. Si vous avez pris la décision de vous protéger en souscrivant à une complémentaire santé, il est crucial de choisir une offre qui s’aligne parfaitement avec vos besoins uniques. Voici quelques conseils pour vous orienter :


  1. Évaluez vos besoins de santé : prenez en compte votre état de santé actuel, vos traitements réguliers, et les besoins spécifiques liés à votre situation familiale ou professionnelle.

  2. Comparez les garanties : regardez attentivement ce que couvrent les différentes formules, notamment les remboursements pour les soins courants, les hospitalisations, les soins dentaires et optiques.

  3. Considérez les avantages fiscaux : renseignez-vous sur les conditions de déduction fiscale des cotisations dans le cadre de la loi Madelin.

  4. Anticipez l’avenir : réfléchissez aux changements potentiels dans votre situation professionnelle ou personnelle qui pourraient affecter vos besoins en matière de santé.


En prenant ces mesures, les travailleurs non salariés s’assurent une protection adéquate pour eux-mêmes et pour leur entreprise, leur permettant ainsi de se concentrer pleinement sur leur activité professionnelle.


 

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