Mutuelle auto-entrepreneur (EI) AXA :
tout savoir sur les garanties et tarifs
La mutuelle auto-entrepreneur permet au travailleur indépendant de compléter les remboursements de l’Assurance Maladie sans bénéficier de la participation financière d’un employeur. Que vous soyez artisan, commerçant, consultant, formateur, ou encore webmaster, vous pouvez choisir les niveaux de garanties qui correspondent à vos besoins et à vos dépenses de santé. Profitez de services exclusifs, comme la téléconsultation médicale, le réseau de partenaires santé, ou encore les offres de prévention et de bien-être. Réalisez votre simulation personnalisée en quelques clics !
Pourquoi choisir une complémentaire santé AXA quand on est auto-entrepreneur ?
Vous êtes auto-entrepreneur, freelance, artisan ou commerçant ? Si l’Assurance Maladie prend en charge une partie de vos dépenses de santé, vous ne bénéficiez pas automatiquement d’une mutuelle collective comme un salarié. Souscrire une mutuelle auto entrepreneur permet donc de compléter vos remboursements et de mieux maîtriser votre reste à charge en cas d’hospitalisation, de soins courants, de dépenses dentaires ou d’optique. Une complémentaire santé auto entrepreneur peut également être adaptée à votre activité, à vos besoins et à votre budget.
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En savoir plus sur la complémentaire santé TNS AXA
Compatible avec la réforme santé du Gouvernement
Depuis 2020, tous les travailleurs indépendants sont rattachés à la CPAM, comme les salariés et les étudiants. Cela signifie que vous bénéficiez du 0 € de reste à charge sur les soins essentiels (dentaire, optique et audiologie), grâce à la réforme 100 % Santé mise en place par le Gouvernement.
Mais cela ne suffit pas à couvrir tous vos besoins de santé, surtout si vous avez des dépassements d’honoraires, des soins spécifiques ou des médecines douces. C’est pourquoi vous avez tout intérêt à souscrire une complémentaire santé qui complète les remboursements de la Sécurité sociale.
Déduction du revenu imposable (loi Madelin)
En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pouvez pas bénéficier de l’avantage financier de la loi Madelin car vous êtes imposé selon un mode forfaitaire, qui ne tient pas compte de vos charges réelles. Cependant, vous pouvez tout à fait souscrire un contrat d’assurance santé Madelin.
La complémentaire santé TNS d’AXA est éligible à la loi Madelin, ce qui vous assure de bénéficier d’un contrat de qualité et de profiter d’un meilleur rapport garanties / prix qu’une mutuelle santé individuelle classique, et d’une personnalisation des garanties et des plafonds d’indemnisation.
Une mutuelle 100% personnalisable conçue pour les médecins libéraux
En tant qu’entrepreneur individuel, vous avez des besoins de santé spécifiques, liés à votre activité, à votre situation familiale et à votre budget. Vous n’avez pas envie de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin, ni de vous retrouver avec des remboursements insuffisants en cas de besoin. C’est pourquoi la mutuelle santé TNS d’AXA vous propose une protection 100 % personnalisable.
Vous pouvez choisir le niveau de couverture qui vous convient le mieux, parmi les trois formules (TM+, Confort et Privilège), allant de l’essentiel à l’excellence. Vous pouvez également ajuster les garanties selon les postes de dépenses qui vous concernent le plus : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, audition, médecines douces… Vous bénéficiez ainsi d’une mutuelle sur mesure, qui vous protège vous et votre famille, sans vous ruiner.
Un auto-entrepreneur peut-il déduire sa mutuelle avec la loi Madelin ?
En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pouvez pas déduire les cotisations de santé de vos impôts. En effet, vous bénéficiez du régime fiscal de la micro-entreprise, qui vous permet de déclarer votre chiffre d’affaires ou vos recettes, et non votre résultat net. Vous ne déduisez pas vos charges professionnelles pour leur montant réel, mais vous bénéficiez d’un abattement forfaitaire représentatif des charges.
Vous ne pouvez pas non plus bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin car vous n’êtes pas soumis au régime réel d’imposition. Si vous souhaitez déduire vos cotisations de santé de vos impôts, vous devez renoncer au régime micro-fiscal et opter pour le régime réel d’imposition.
Un auto-entrepreneur est-il obligé d’avoir une mutuelle ?
Non, la mutuelle auto-entrepreneur n’est pas obligatoire. Il bénéficie de l’Assurance Maladie pour ses frais de santé, comme les autres travailleurs indépendants, mais aucune règle générale ne lui impose de compléter cette couverture par un contrat individuel.
Une complémentaire santé reste toutefois utile pour réduire le reste à charge après le remboursement de l’Assurance Maladie, notamment en hospitalisation, dentaire, optique ou en cas de dépassements d’honoraires.
Lorsqu’il exerce également une activité salariée, la situation peut être différente : il peut notamment bénéficier de la complémentaire collective de son employeur, sous réserve des conditions d’adhésion et des éventuelles dispenses applicables.
Comment choisir sa mutuelle adaptée à son auto-entreprise ?
Vous l’avez compris, la complémentaire santé TNS d’AXA est une solution idéale pour les entrepreneurs individuels qui veulent se protéger efficacement et à moindre coût. Mais comment choisir la formule et les garanties qui vous correspondent le mieux ?
Voici quelques conseils pour vous aider à faire le bon choix :
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Faites le point sur vos besoins de santé : quels sont les soins que vous consommez le plus souvent ? Avez-vous des besoins spécifiques, comme des lunettes, des prothèses dentaires, des appareils auditifs, des séances d’ostéopathie… ? Avez-vous des antécédents médicaux ou des risques particuliers liés à votre activité ?
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Faites le point sur votre budget : combien pouvez-vous consacrer à votre complémentaire santé chaque mois ? Quel est le montant de votre revenu imposable ? Quel est le niveau de remboursement que vous attendez de votre mutuelle ?
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Comparez les formules AXA selon vos critères : tarifs, garanties, services et avis. Découvrez les garanties de base AXA et personnalisez votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques. Chaque contrat de santé AXA est conçu pour s’adapter à votre quotidien d’entrepreneur individuel, avec un accent sur la prévention santé et l’assistance.
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Étape 1 - Choisissez votre niveau de garantie de base, avec des options allant de 100% à 150% ou plus, pour couvrir les soins courants.
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Étape 2 - Ajoutez ensuite des renforts selon vos besoins. Optez pour 0, 1, 2 ou les 3 renforts disponibles (hospi, Optique Dentaire et Confort) pour booster vos garanties de base.
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Avec AXA, vous avez la liberté de construire une protection sur mesure, garantissant que vous ne payez que pour ce dont vous avez réellement besoin. Comparez et choisissez la combinaison qui vous convient le mieux, et assurez la pérennité de votre capital santé. N’attendez plus, demandez votre devis gratuit et sans engagement !
Quelle mutuelle auto-entrepreneur choisir avec un petit budget ?
Lorsqu’un auto-entrepreneur débute son activité ou dispose de revenus irréguliers, il peut être tenté de choisir la mutuelle la moins chère. Pourtant, une cotisation très basse peut entraîner un reste à charge important si les garanties couvrent mal les dépenses réellement utiles.
Le plus pertinent consiste souvent à privilégier une complémentaire santé auto entrepreneur modulable, avec une couverture adaptée aux soins courants, à l’hospitalisation, au dentaire ou à l’optique selon les besoins.
Le niveau de protection peut aussi varier selon l’activité : une mutuelle freelance, une mutuelle artisan ou une mutuelle commerçant ne répond pas toujours aux mêmes priorités. En cas de revenus modestes, l’auto-entrepreneur peut également vérifier son éventuelle éligibilité à la Complémentaire santé solidaire (C2S).
La meilleure mutuelle micro entreprise n’est donc pas forcément la moins chère, mais celle qui équilibre efficacement garanties, reste à charge et budget.
Quelles sont les garanties de la complémentaire santé auto entrepreneur ?
Hospitalisation
La complémentaire santé AXA prévoit jusqu’à 100 € par jour pour une chambre particulière, jusqu’à 25 € par jour pour le lit d’un accompagnant et jusqu’à 10 € par jour pour les services de confort à l’hôpital, comme la télévision, le Wifi ou le téléphone.
Audition
Pour les équipements auditifs, la prise en charge peut atteindre 1 600 €. L’assuré peut également bénéficier de jusqu’à 15 % de réduction sur les aides auditives proposées par le réseau partenaire. Les équipements éligibles au dispositif 100 % Santé permettent par ailleurs de bénéficier d’un reste à charge nul, sous réserve du respect des conditions prévues par le dispositif.
Soins dentaires
La couverture dentaire peut atteindre 900 € par an, notamment pour certaines prothèses et couronnes. Les équipements dentaires appartenant au panier 100 % Santé peuvent également être intégralement pris en charge, dans les conditions prévues par la réglementation.
Soins courants
La complémentaire santé peut permettre un reste à charge nul pour une consultation auprès du médecin traitant généraliste sans dépassement d’honoraires, après intervention de l’Assurance Maladie et de la complémentaire. Elle prévoit également jusqu’à 50 € par an pour certains médicaments prescrits mais non remboursés par la Sécurité sociale.
Optique
Pour les dépenses d’optique, la prise en charge peut atteindre 100 € pour la monture. Les lunettes comprenant des verres et une monture éligibles au panier 100 % Santé peuvent bénéficier d’un reste à charge nul, selon les conditions applicables.
Médecines douces
Certaines consultations de médecine douce peuvent également être prises en charge. Le remboursement peut atteindre 65 € par séance auprès d’un psychothérapeute, d’un ostéopathe, d’un chiropracteur, d’un acupuncteur ou d’un pédicure-podologue, ainsi que 150 € par an pour les consultations auprès d’un diététicien.
Des services complets
Les assurés peuvent notamment bénéficier de la téléconsultation 24h/24 et 7j/7, du service Angel, d’Hospiway, de My Easy Santé et d’un espace client en ligne.
Une application mobile pratique
L’application AXA permet de consulter ses documents, suivre ses remboursements et gérer son contrat directement depuis son smartphone.
Pourquoi choisir AXA ?
Des tarifs négociés
Grâce au réseau Itelis, qui rassemble 6 000 professionnels de santé et 10 millions de bénéficiaires, AXA permet d’accéder à des tarifs négociés partout en France.
Une souscription simple
La complémentaire santé AXA est accessible sans limite d’âge ni sélection médicale, selon les conditions du contrat.
Un réseau de proximité
AXA s’appuie sur plus de 8 300 conseillers en France pour proposer un accompagnement personnalisé. Présente depuis 1985, la marque accompagne ses assurés sur la durée, avec une relation moyenne de 12 ans.
Quel est le tarif d’une mutuelle AXA pour auto-entrepreneur ?
La mutuelle AXA pour auto-entrepreneur est proposée à partir de 8,48 € par mois, selon le profil de l’assuré et le niveau de garanties choisi. Ce tarif peut varier en fonction de l’âge, de la situation familiale et des remboursements souhaités en hospitalisation, soins courants, optique ou dentaire.
Le micro-entrepreneur (artisan, commerçant ou freelance), qui exerce sous le statut d’entrepreneur individuel, peut ainsi adapter sa complémentaire santé à ses besoins et à son budget. Un devis personnalisé permet de connaître le tarif exact de la formule retenue.
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* Avis clients Google My Business de l’agence AXA Massasso au 12/2023 (notation de 4,8/5 sur 93 clients).
Questions & réponses ?
Comment souscrire une mutuelle AXA pour auto-entrepreneur ?
Vous pouvez souscrire à la mutuelle AXA pour les auto-entrepreneurs en toute simplicité, sans questionnaire médical ni délai de carence. Vous pouvez le faire en ligne, sur le site AXA, en quelques minutes. Vous pouvez aussi contacter un expert de l’agence AXA Massasso, qui vous accompagnera dans votre démarche et vous proposera la formule la plus adaptée à votre profil et à votre activité. Vous recevrez ensuite votre contrat et votre carte de tiers payant par courrier ou par e-mail.
Comment se faire rembourser avec la mutuelle AXA pour les auto-entrepreneurs ?
Avec la mutuelle AXA pour les entrepreneurs individuels (EI), vous bénéficiez du tiers payant, qui vous évite d’avancer les frais chez les professionnels de santé partenaires. Vous pouvez également suivre vos remboursements en ligne sur votre espace client ou sur l’application mobile AXA. Vous recevrez vos remboursements sous 48 heures après le règlement de la Sécurité sociale.
Quelle différence entre auto-entrepreneur, micro-entrepreneur et entrepreneur individuel ?
Les termes auto-entrepreneur et micro-entrepreneur désignent aujourd’hui le même régime simplifié.
Le micro-entrepreneur exerce juridiquement sous la forme d’une entreprise individuelle, mais tous les entrepreneurs individuels ne relèvent pas nécessairement du régime micro.
Un entrepreneur individuel peut notamment être soumis à un régime réel d’imposition. Cette distinction est importante pour la fiscalité des charges et notamment pour la question de la déduction Madelin.
Un auto-entrepreneur bénéficie-t-il du 100 % Santé ?
Oui, dès lors qu’il dispose d’une complémentaire santé responsable et qu’il choisit un équipement éligible au panier 100 % Santé. Le dispositif concerne certains équipements en optique, dentaire et audiologie. Le statut d’auto-entrepreneur ne modifie donc pas les conditions générales d’accès au 100 % Santé.
Comment est calculé le tarif de la complémentaire santé AXA ?
Le tarif dépend notamment de l’âge de l’assuré, de son lieu de résidence, de la composition de son foyer et du niveau de garanties choisi. Les besoins en hospitalisation, soins courants, optique ou dentaire peuvent également conduire l’entrepreneur à sélectionner des niveaux de couverture différents. Un devis personnalisé reste donc nécessaire pour connaître précisément le montant de la cotisation.
Peut-on modifier ses garanties après la souscription ?
Oui, vous pouvez modifier votre couverture ou vos options après la souscription, sous certaines conditions. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller AXA pour lui faire part de votre demande.