Les professionnels de santé, qu'ils soient médecins, infirmiers, kinésithérapeutes ou encore dentistes, exercent une activité essentielle mais également exposée à des risques spécifiques (risques infectieux, risques physiques, troubles musculosquelettiques…). Souscrire un contrat de prévoyance adapté est indispensable pour sécuriser son avenir et celui de ses proches en cas d'imprévus (arrêt de travail, invalidité, décès). Pourtant, certaines erreurs courantes peuvent compromettre cette protection. AXA vous conseille sur les cinq principaux pièges à éviter pour garantir une couverture optimale.
Erreur n°1 : sous-estimer ses besoins réels de couverture
Beaucoup de professionnels de santé souscrivent une prévoyance sans analyser précisément leurs besoins. Or, les charges fixes liées à leur activité (loyer du cabinet, matériel médical, charges sociales, assurance responsabilité civile) doivent être couvertes en cas d’arrêt de travail. Par exemple, un anesthésiste, dont les revenus peuvent dépasser 5 000 € par mois, ne pourra pas se contenter d'une indemnisation journalière classique de 50% du salaire proposée par certains contrats.
Evaluez avec précision vos revenus et vos charges, afin de choisir les indemnités journalières adaptées. N’hésitez pas à faire appel à un de nos conseillers pour déterminer vos besoins.
Erreur n°2 : négliger les délais de carence et les modalités d’indemnisation
Un arrêt de travail peut survenir brutalement, et un délai de carence trop long peut mettre le professionnel en grande difficulté financière. Certains contrats appliquent une franchise de 3 mois à 6 mois, avant le versement des indemnités, ce qui signifie qu’un généraliste libéral en incapacité de travailler durant deux mois ne percevra aucune compensation.
Par exemple, une sage-femme libérale contracte une maladie l'empêchant de travailler pendant trois mois. Si son contrat prévoit une carence de 90 jours, elle ne recevra aucun revenu durant toute la période. Une telle situation peut être évitée en optant pour un contrat prévoyant une prise en charge dès 15 ou 30 jours d'arrêt de travail.
Erreur n°3 : se focaliser uniquement sur le prix
Il est tentant de choisir un contrat en fonction de son coût, mais un prix bas cache souvent des garanties limitées. Une couverture inadaptée peut se révéler dramatique en cas de problème. Par exemple, certains contrats bon marché excluent les affections musculo-squelettiques, alors qu'elles représentent une des principales causes d'arrêt de travail chez les dentistes et kinésithérapeutes.
Comparez les prestations incluses dans le contrat, notamment les montants des indemnités journalières, la couverture des maladies professionnelles ainsi que les exclusions de garanties.
Erreur n°4 : oublier de vérifier les exclusions et les restrictions
Les exclusions de garantie sont souvent rédigées en petits caractères, mais peuvent fortement limiter la couverture du professionnel. Certains contrats excluent les affections dorsales, alors qu’un chirurgien-dentiste passe des heures penché sur ses patients et est fortement exposé à ces troubles. Certains contrats de prévoyance n’assurent pas les sports à risque (sports de glisse, parapente…) ou les grossesses pathologiques.
Erreur n°5 : ne pas réévaluer régulièrement son contrat
Avec l’évolution de votre carrière, vos besoins en prévoyance évoluent également. Un jeune médecin remplaçant n’a pas les mêmes exigences qu’un spécialiste établi avec un cabinet et des salariés. De même, un professionnel ayant des enfants ou ayant contracté un prêt immobilier doit ajuster sa couverture pour assurer la pérennité de son foyer en cas d’incapacité de travail.
Un bilan annuel avec un conseiller permet d’adapter son contrat aux changements de sa vie professionnelle et personnelle.
Pourquoi choisir AXA pour votre prévoyance professionnelle ?
Chez AXA, nous comprenons les besoins spécifiques des professionnels de santé. Nos solutions de prévoyance sont conçues pour vous offrir une protection optimale face aux aléas de la vie professionnelle et personnelle.
Nous vous proposons :
Une couverture personnalisée adaptée à votre activité (médecin, dentiste, infirmier, kinésithérapeute, sage-femme, pharmacien).
Des garanties solides avec des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, rente d'invalidité, capital décès pour protéger votre famille.
Une prise en charge rapide avec des délais de carence ajustables et des démarches simplifiées.
Un accompagnement dédié grâce à nos conseillers spécialisés pour vous aider à choisir la meilleure protection.
Ne laissez pas les imprévus compromettre votre avenir. Contactez dès aujourd’hui nos experts pour une étude personnalisée et découvrez comment AXA peut vous aider à exercer votre métier en toute sérénité.
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