Prix d’une assurance loyers impayés : combien coûte une GLI ?
- Agent général AXA
- il y a 1 jour
- 4 min de lecture
Vous êtes propriétaire bailleur et vous souhaitez sécuriser vos revenus locatifs face aux impayés ? La garantie loyers impayés (GLI) est une solution efficace pour protéger votre investissement. Mais combien coûte réellement une assurance loyers impayés ? On fait le point.
Tout savoir sur la Garantie Loyers Impayés (GLI) AXA.
Quel est le prix moyen d’une assurance loyers impayés ?
Le prix d’une garantie loyers impayés représente généralement 2,5 % à 5 % du loyer annuel charges comprises pour un contrat individuel, selon le site Réassurez-moi.
Par exemple, pour un logement loué 800 € CC/mois avec un taux de 3 %, la prime est de 288 € par an, soit 24 € par mois. Attention, il n'existe pas de tarif GLI unique : chaque assureur applique son propre taux en fonction du niveau de garanties et du profil du dossier. Les contrats collectifs (via une agence immobilière ou un administrateur de biens) peuvent afficher des taux plus bas, entre 1,5 % et 3 %, mais offrent souvent moins de souplesse qu'un contrat individuel.
Quel budget pour votre GLI ? Exemples de tarifs par niveau de loyer
Loyer CC mensuel | Taux 2,5 % | Taux 3 % (moyen) | Taux 4,5 % |
500 € | 150 €/an | 180 €/an | 270 €/an |
700 € | 210 €/an | 252 €/an | 378 €/an |
900 € | 270 €/an | 324 €/an | 486 €/an |
1 200 € | 360 €/an | 432 €/an | 648 €/an |
1 500 € | 450 €/an | 540 €/an | 810 €/an |
Quels sont les facteurs qui font varier le tarif de la garantie loyers impayés ?
Le montant du loyer charges comprises
C'est le premier critère qui détermine le coût de la GLI. Plus le loyer est élevé, plus la prime augmente. Un studio à 500 € CC génère une prime annuelle d'environ 180 € à 3 %, quand un appartement parisien à 1 800 € CC atteint 648 € pour le même taux.
Le niveau de garanties souscrites
Une GLI de base se limite à l'indemnisation des loyers impayés. Une formule complète inclut :
loyers et charges impayés : indemnisation des sommes dues par le locataire défaillant avec un plafond moyen de 70 000 € à 90 000 €, allant parfois jusqu’à 120 000 € selon les données du site Réassurez-moi (2026),
dégradations locatives : remboursement des frais de remise en état au départ du locataire (plafond habituel de 10 000 €) selon Réassurez-moi,
frais de contentieux : honoraires d'huissier, d'avocat, frais de procédure d'expulsion,
protection juridique : couverture des litiges locatifs au-delà du seul impayé,
vacance locative : elle indemnise le propriétaire pendant les périodes sans locataire.
L'impact du profil du locataire sur votre contrat
Les assureurs exigent un dossier de location solide. Selon LegalPlace, les revenus nets du locataire doivent généralement représenter 2,85 à 3 fois le montant du loyer charges comprises. Un locataire en CDI avec de l’ancienneté sera accepté plus facilement, et souvent à un tarif standard. Un profil atypique (indépendant, CDD, étudiant avec garant) peut entraîner un surcoût ou un refus selon l'assureur.
Les plafonds, franchises et délais de carence
Deux contrats affichant le même taux peuvent avoir des conditions très différentes : l'un indemnise dès le premier mois d'impayé, l'autre impose une franchise de deux ou trois mois. Un délai de carence à la souscription peut également différer le démarrage de la couverture de deux à six mois.
GLI pas chère : attention aux garanties réduites
Un taux de 2 % peut sembler attractif, mais il cache souvent des plafonds d'indemnisation bas, des franchises importantes ou une couverture limitée aux seuls loyers sans les frais de contentieux. Voici ce qu'il faut vérifier avant de signer :
plafond d'indemnisation : en dessous de 50 000 €, la couverture peut s'avérer insuffisante dans les grandes villes où les loyers sont élevés et les procédures longues,
durée de couverture : une procédure d'expulsion dure en moyenne 12 à 18 mois. Certains contrats ne couvrent que 12 mois d'impayés, ce qui peut laisser le bailleur exposé en fin de procédure,
absence de franchise : les meilleures formules indemnisent dès le 1er loyer impayé. Certains contrats imposent 2 à 3 mois de franchise,
couverture des dégradations : souvent absente dans les offres low-cost, alors que le coût moyen d'une remise en état peut dépasser 5 000 €,
frais de contentieux inclus : une procédure d'expulsion sans GLI peut engendrer plus de 20 000 € de pertes (loyers + frais juridiques) sur 18 mois de procédure.
Le bon indicateur n'est pas seulement le taux affiché mais le rapport garanties / prime.
GLI et fiscalité : un coût réel allégé au régime réel
Au régime réel, les primes d’assurance liées à un logement loué nu sont déductibles des revenus fonciers, y compris les cotisations de garantie loyers impayés, sous réserve d’être payées, justifiées et rattachées à l’immeuble loué. Cette règle repose sur l’article 31 du Code général des impôts et le BOI-RFPI-BASE-20-60.
Par exemple, pour un bailleur imposé à 30 %, une prime GLI de 300 € peut coûter environ 158 € après économie d’impôt : 300 € × (1 - 30 % - 17,2 %). Ce calcul reste indicatif, car il dépend de la situation fiscale du foyer.
Le régime réel est obligatoire au-delà de 15 000 € de revenus fonciers bruts annuels. En dessous, le micro-foncier applique un abattement forfaitaire de 30 % et ne permet pas de déduire séparément la GLI.
Pourquoi la GLI reste un investissement rentable pour le bailleur
Malgré un taux d'impayés national faible de 1 à 3 % selon le rapport de l’Assemblée nationale (2024), un seul sinistre peut coûter jusqu'à 20 000 € en frais de procédure et loyers perdus. La GLI est donc un investissement stratégique : un seul mois de loyer impayé suffit à rentabiliser la prime annuelle. En transformant un risque en une charge fixe maîtrisée, vous sécurisez durablement votre rentabilité locative.
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