Avocats : comment bien choisir sa prévoyance santé ?
- Agent général AXA
- 27 mars
- 4 min de lecture
Arrêt de travail, invalidité, décès… Les imprévus peuvent bouleverser une carrière du jour au lendemain. Pour un avocat, qu’il exerce en libéral ou en cabinet, ces risques ne doivent jamais être sous-estimés. La prévoyance santé devient alors un véritable pilier de sécurité : elle permet de maintenir un niveau de revenus, de protéger ses proches et de préserver l’équilibre de son activité, même en cas de coup dur. Mais face à la diversité des offres, comment s’y retrouver et faire le bon choix ? AXA vous donne les clés pour sélectionner une couverture adaptée à ses besoins et à son mode d’exercice.
La CNBF, la prévoyance de base pour les avocats
Tous les avocats inscrits au Barreau sont affiliés à la Caisse Nationale des Barreaux Français (CNBF), qui leur offre un régime de prévoyance de base obligatoire. Celui-ci comprend trois garanties principales :
des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail,
une pension d’invalidité partielle ou totale,
une prestation en cas de décès.
Ce socle de protection, bien qu’indispensable, reste souvent insuffisant pour maintenir un niveau de vie satisfaisant en cas d’arrêt prolongé ou de perte d’autonomie. C’est pourquoi la souscription à une prévoyance complémentaire, bien que facultative, est vivement recommandée afin de renforcer la couverture existante et sécuriser son activité à long terme.
En savoir plus sur la CNBF, la prévoyance pour les avocats
Analyser ses besoins spécifiques et son niveau de couverture actuel
Avant de choisir une prévoyance santé, l’avocat doit d’abord évaluer sa situation personnelle et professionnelle. Il est essentiel de connaître les garanties déjà offertes par son régime obligatoire, comme celui de la CNBF, et d’identifier les manques éventuels, notamment en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Il doit également prendre en compte son niveau de revenus, ses charges mensuelles, sa situation familiale et son mode d’exercice (indépendant ou en cabinet). Cette analyse permettra de choisir une protection réellement adaptée, ni insuffisante ni trop coûteuse.
Déterminer le montant des indemnités journalières
Le montant des indemnités journalières doit être proportionné aux charges professionnelles fixes que l’avocat doit continuer d’assumer en cas d’interruption de son activité : loyer du cabinet, salaires du personnel, remboursements d’emprunts, frais de fonctionnement, etc.
Un montant d’indemnisation trop faible peut générer des déséquilibres financiers dès les premiers jours d’arrêt de travail. À l’inverse, une couverture bien calibrée assure la continuité économique du cabinet durant la période d’inactivité.
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Adapter le délai de franchise selon ses besoins
Le délai de franchise correspond à la période entre le début de l’arrêt de travail et le déclenchement effectif de l’indemnisation. Ce paramètre influence fortement le niveau de cotisation :
un délai court permet une prise en charge rapide, mais augmente le coût du contrat,
un délai plus long réduit le montant de la cotisation, mais peut exposer à une période sans revenu.
Certains contrats proposent des franchises modulées selon la nature de l’arrêt, qu’il s’agisse d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation.
Assurer une prise en charge optimale en cas d’invalidité
La perte partielle ou totale de capacité de travail constitue l’un des risques majeurs pour un avocat. Un contrat de prévoyance efficace doit intégrer une rente d’invalidité déclenchée dès un seuil de perte de capacité professionnelle, et non uniquement en cas d’invalidité totale. Il est préférable d’opter pour une rente évolutive, adaptée à la gravité de l’incapacité, permettant à l’assuré de maintenir son niveau de vie.
Sécuriser l’avenir de ses proches grâce aux garanties décès
Les garanties décès sont essentielles pour assurer la protection financière des ayants droit. Elles peuvent se présenter sous plusieurs formes, souvent cumulables :
un capital versé aux bénéficiaires désignés dans le contrat,
une rente viagère ou temporaire au conjoint survivant, afin de compenser une perte de ressources,
une rente éducation pour les enfants à charge, garantissant la poursuite de leur scolarité dans de bonnes conditions.
Prévoyance AGIPI AXA : une solution sur-mesure pour les avocats
L’agence AXA Massasso, propose le contrat de prévoyance CAP AGIPI, spécifiquement conçu pour les avocats. Ce contrat offre une couverture complète, modulable et adaptée aux réalités du métier d’avocat :
la possibilité de maintenir jusqu'à 100 % de vos revenus sur la période d’arrêt en optant parmi un large choix de franchises,
une rente éducation versée jusqu’à 26 ans pour les enfants à charge,
un capital décès avec possibilité de doublement en cas de décès par accident,
une éligibilité au dispositif loi Madelin permettant aux avocats en libéral de déduire fiscalement leurs cotisations de prévoyance de leur revenu imposable, dans la limite des plafonds légaux.
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